Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

Кредит – это отличная возможность относительно быстрого решения разного рода материальных проблем. Покупка бытовой техники, приобретение недвижимости и транспортных средств, оплата лечения и учебы – на эти и многие другие цели банки с удовольствием выдают кредиты.

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

Представим ситуацию: вы имеете постоянную работу и довольно неплохо зарабатываете. Внезапно у вас возникла необходимость в покупке какого-нибудь товара или оплате услуги, но полной суммы на эти нужды нет. Вы идете в банк и вам без особых проблем выдают кредит. Однако через какое-то время ввиду любого рода причин ваше финансовое положение, к сожалению, ухудшается. Погашать задолженность становится попросту нечем либо очень трудно.

В результате образуются просрочки, за ними следуют штрафы, претензии сначала от банка, а затем от коллекторов, ухудшение кредитной истории и прочие «прелести». Но вариант есть. Можно оформить рефинансирование кредита. По сути, вы попросту получаете новую ссуду для того, чтобы закрыть старый заем. О такой услуге и будет рассказано далее.

Чем же опасны открытые просрочки?

Чем же опасны открытые просрочки

Прежде чем рассматривать непосредственно услугу рефинансирования, скажем несколько слов о потенциальной опасности открытых просрочек.

Во-первых, просрочки – это по умолчанию плохо. Все нарушения по взятым заемщиком на себя обязательствам неизбежно ухудшают его кредитную историю. Нужно понимать, что доступ к этой истории имеют все банки и прочие уполномоченные финансовые организации – база данных общая. А с отрицательной характеристикой вы если и сможете рассчитывать на получение ссуды, то предложенные банком условия вам определенно не понравятся: сокращенный период кредитования, существенно завышенные процентные ставки и все отсюда вытекающее.

Во-вторых, вас начнут донимать коллекторы. Банк – это обычная финансовая организация. По сути, все ее возможности воздействия на клиента сводятся к рассылке писем с требованием погасить долг. Конечно же, могут подать в суд. Но банк трижды подумает, прежде чем это делать: нет 100%-й гарантии, что суд будет выигран именно финансовой организацией, а нести лишние и бесполезные расходы никому не хочется. Поэтому банки вынуждены обращаться к коллекторам.

Если кратко, суть деятельности коллекторских агентств сводится к «выбиванию» денег из должника. Обычно с процентами и не самыми «белыми» методами. Сначала это звонки в любое время суток с угрозами. Да и до применения грубой силы вполне может дойти. Вам это нужно? Думаем, нет.

В-третьих, вы можете лишиться имущества, представленного банку в качестве залога по кредиту. Если заем оформлялся под залог, банк даже к коллекторам обращаться не будет, а попросту выставит имущество на аукцион, чтобы вернуть свои деньги.

Вы можете лишиться имущества, представленного банку в качестве залога по кредиту

Таким образом, открытые просрочки по кредиту способны привести к самым неблагоприятным последствиям. Если жизнь обернулась так, что у вас нет средств на погашение долга, постарайтесь, во-первых, как можно скорее уведомить об этом банк и обсудить с уполномоченным сотрудником возможность выхода из сложившейся ситуации (как правило, именно услуга рефинансирования и предлагается клиенту), во-вторых, не пытайтесь «закрывать глаза» и забывать о долге – кредитор точно не забудет.

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Как отмечалось, отсутствие своевременного внесения клиентом платежей по открытому займу приводит к начислению всевозможных штрафов, порче кредитного рейтинга и потере доверия со стороны банковских организаций. Но даже в таких неприятных для себя ситуациях банки идут навстречу клиентам и предлагают им возможность рефинансирования непогашенной ссуды.

О «доброте и заботе» со стороны банка речь не ведется: финансовая организация все равно ничего не потеряет. Во-первых, банк выиграет, т.к. вы погасите старый долг. Во-вторых, организация еще и дополнительно заработает, т.к. кредиты для погашения старых долгов все равно выдаются под процент.

Но и вам возможность получения ссуды для погашения открытого займа на руку: расплатитесь с долгами и забудете о бесконечных отказах в выдаче нового кредита, угрозах от коллекторов и прочих неприятных моментах.

Преимущества услуги

Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования имеет множество преимуществ для заемщика, а именно:

• уменьшается стоимость старого кредита. Вы погашаете долг быстрее и относительно вовремя. Следовательно, избегаете серьезных штрафов и платите меньше процентов;
• предоставляются новые и, как правило, более выгодные условия погашения займа. Выгодные в том плане, что клиенту, как правило, дается больше времени на закрытие нового долга;
• появляется возможность объединения нескольких ссуд в одну. К примеру, вы брали несколько относительно небольших кредитов и не имели возможности своевременно платить по счетам, что привело к появлению задолженности. Вы можете получить ссуду для рефинансирования всех имеющихся долгов, рассчитаться с банками, а затем попросту выплачивать новый кредит – он будет один и так удобнее.

Да и в целом рефинансирование – это отличная возможность выйти из сложной материальной ситуации, не добавляя себе лишних проблем. Если ваше финансовое положение сильно ухудшилось, старайтесь как можно скорее предпринимать необходимые меры.

Порядок оформления кредита для рефинансирования старого займа

Рефинансирование кредита

Оформление рефинансирования мало чем отличается от порядка получения обыкновенного займа. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно, во-первых, узнать, какие банки согласятся оказать вам подобную помощь. Сначала посетите тот банк, в котором вы имеете непогашенный кредит. С большой вероятностью финансовая организация согласится оформить для вас рефинансирование. Если в услуге отказано, переходите к следующему пункту.

Во-вторых, вам необходимо выбрать наиболее выгодную программу рефинансирования из доступных предложений от разных банков. В-третьих, посетите банковское отделение и следуйте дальнейшим указаниям уполномоченного сотрудника.

Предварительно уточните перечень необходимых документов. В разных банках этот список может отличаться, но, как правило, пакет включает в себя следующее:

• паспорт;
• копию трудовой книжки. Как правило, банки требуют, чтобы копия была заверена работодателем. Вместо трудовой книжки банк может затребовать предоставление справки о доходах (2НДФЛ) или другой документ. Этот момент уточняйте отдельно;
• документы непосредственно для рефинансирования. Уточняйте их перечень в банке. Обычно сюда входят: договор по старому кредиту, справка из банка с указанием остатка долга, выписки по просрочкам и т.д.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Когда банки отказывают в услуге?

В подавляющем большинстве случаев банки не отказывают в предоставлении новой ссуды для рефинансирования старого кредита. Получить отказ можно лишь в том случае, если клиент очень долго не платил по счетам и не предпринимал никаких действий для устранения имеющихся проблем.

В вышеописанной ситуации кредит, скорее всего, дадут только под залог ценного имущества. Важно! В большинстве банков действует правило: если клиент уже оформлял рефинансирование ранее, то повторно такая услуга будет предоставлена исключительно при условии, что предыдущая ссуда непрерывно погашалась в течение 1 года без нарушений либо же была закрыта досрочно.

В целом же вам никто не запрещает ознакомиться с предложениями разных банков. Обращайтесь в максимально доступное количество финансовых учреждений, уточняйте их требования и выбирайте наиболее оптимальный вариант, если будет доступна возможность выбора.

Как увеличить свои шансы на получение кредита?

Как увеличить свои шансы на получение кредита

Если вам отказывают в рефинансировании по причине сильно испорченной кредитной истории на фоне затяжных и множественных просрочек, постарайтесь для начала улучшить свою характеристику. Есть несколько вариантов.

1. Вы можете оформить краткосрочный кредит на недорогую технику или мебель. Далее вам останется лишь своевременно вносить платежи либо и вовсе погасить заем досрочно. Это положительно повлияет на вашу репутацию перед банками, благодаря чему шансы на получение нового, уже более серьезного кредита заметно возрастут.
2. Вы можете попробовать приобрести транспортное средство в кредит непосредственно от завода-производителя. Как правило, прямые поставщики не особо тщательно проверяют кредитную историю и предоставляют вышеупомянутую услугу, но требуют либо наличия хорошего залога, либо серьезных поручителей. Дальнейший порядок действий аналогичен первому варианту.
3. Обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Как правило, такие специалисты имеют «связи» в банках. За отдельную и довольно немаленькую плату кредитный брокер найдет для вас вариант получения кредита. Далее останется лишь вовремя платить по счетам.

Таким образом, ваша главная цель – улучшить свою кредитную характеристику, т.к. на сегодняшний день нет таких банков, которые ей бы не интересовались. Принцип предельно прост: улучшаете свой рейтинг – поднимаете репутацию перед банком – получаете кредиты на все более выгодных условиях. Ничего сверхсложного, нужно лишь своевременно выполнять все взятые на себя обязательства перед кредитором и стараться не доводить до появления просрочек.

А нужно ли рефинансирование кредита вообще?

А нужно ли рефинансирование кредита вообще

Вопрос целесообразности использования услуги рефинансирования волнует многих потенциальных заемщиков. На него можно найти простой ответ. Это не только полезная, но и в большинстве случаев единственная возможность выйти из сложного положения.

Простейший пример: вы хорошо зарабатывали, но ввиду каких-то обстоятельств начали получать меньше денег. Платить по счетам стало труднее. Чтобы не допускать появления просрочек, вы идете в банк и договариваетесь об изменении условий, срока действия и прочих характеристик кредита на приемлемые для вас на текущий момент. Также легко можно решить проблему с несколькими кредитами: оформляете рефинансирование, рассчитываетесь с множественными мелкими долгами, а потом выплачиваете один заем.

Теперь вы знаете, что представляет собой услуга рефинансирования кредитов с открытыми просрочками, зачем она нужна, как ее правильно использовать и какие затруднения могут возникнуть в ходе процедуры.

Вывод из всего вышесказанного один: берете кредит – будьте добры погашать его вовремя. Случилось так, что появились просрочки? Идите в банк и договаривайтесь о пересмотре условий кредитования либо берите новую ссуду для расчета со старыми долгами. Не стоит усугублять ситуацию, ведь имеющиеся задолженности никуда чудесным образом не исчезнут, а последствия несоблюдения договора могут быть крайне неприятными.

Удачи!