Программа государственного субсидирования автокредитов

Содержание материала

Одной из важнейших ценностей современного человека является время. Динамичный ритм мегаполиса заставляет быстро двигаться и с самого утра начинать забег. Покупка авто помогает решить проблему нехватки времени и дарит комфорт, мобильность, возможность путешествовать. Но, к сожалению, купить собственный автомобиль под силу далеко не каждому российскому гражданину. Программа государственного субсидирования автокредитов позволяет осуществить заветную мечту и приобрести транспортное средство на лояльных условиях. В чем заключается суть государственной программы и как ее оформить, мы и поговорим в этой статье.

Ключевые особенности государственной программы

Государственная льготная программа дарит возможность приблизиться к цели покупки автомобиля людям даже с минимальным уровнем дохода. Но она имеет ряд ключевых моментов, о которых следует знать, оформляя такой займ.

Для заемщика, который получит одобрение от банка участвовать в льготной программе, будет предложена пониженная процентная ставка будет снижен на 1-3, а это почти на 6,7 % годовых от стандартных условий.

Льготное кредитование

Если сравнить со стандартным предложением банка, то сегодня средняя ставка для автокредитов в России составляет 18-19%. Разницу банку возмещает государство.

Условия программы автокредита

Суть государственной программы заключается в предоставлении льгот на приобретение транспортного средства для стимулирования спроса.

Программа была разработана и принята Государственной Думой в 2009 году и ставила перед собой целью активизацию покупательского спроса на авто, который значительно снизился вследствие экономического кризиса 2008 года.

Благодаря комфортным условиям этой программе, спрос на автомобили действительно снова возрос и все больше российских граждан начали обращаться в банки за автокредитом.

Однако, в 2016 году в Программу государственного субсидирования авто был внесен ряд изменений, как для покупателей, так и для банков, предоставляющих займы.

Автокредит от государства

максимальная стоимость авто не может превышать 1 150 тысяч рублей;
срок действия кредитного договора – не более трех лет;
сумма обязательного первоначального взноса – 20 %;
сборка транспортного средства должна быть осуществлена исключительно на российском заводе;
вес авто не должен превышать 3,5 тонны;
срок выпуска авто – не более 1 года;
транспортное средство не должно состоять на учете ГИБДД РФ.

Учитывая достаточно больший список требований, предъявляемых Программой государственного субсидирования, покупка авто на этих условиях уже не кажется столь желаемой. Так, например, ежемесячный доход многих российских граждан просто не позволяет оформить кредит на срок 3 года. Более длительный срок кредитования исключает возможность получения льгот по программе.

Следует сказать, что верхняя планка максимального ценника на авто в 2016 году была снижена с 1,45 миллиона рублей до 1,15, что значительно снизило перечень кредитуемых авто. Производители настаивали на повышение максимального ценника до 1,8 млн рублей, но государственные власти отказали в повышении.

Эксперты утверждают, что подобные действия явно свидетельствуют о том, что правительство пытается стимулировать спрос российских граждан, обращая их внимание на более демократичные цены отечественных авто.

Автокредит

На заметку! Благодаря внедренной Программе государственного субсидирования автокредитов, объем продаж машин только в 2016 году составил 1,5 миллиарда единиц. Это стало следствием удержанием падения темпа роста на отметке 10,3%.

Какое авто можно приобрести?

Наверняка, у читателя возник резонный вопрос относительно самого объекта договора. На какую машину можно рассчитывать по данной программе.

Несмотря на то, что одним из условий предоставления субсидии является российская сборка авто, это вовсе не говорит о том, что машина должна быть исключительно российского производства.

Так, под список финансируемых авто, попадают следующие:

модели ВАЗ;
Renault: Duster, Sandero;
Chevrolet NIVA;
KIA: RIO, Cerato, Ceed;
Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
Huyndai Solaris;
Ford: Mondeo, Focus;
Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
Citroen C4;
Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
Peugeot 408.

Кроме данных моделей, по льготной системе кредитования можно купить отечественные авто УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.
Покупка авто в кредит

Интересно! За последние три года действия государственной программы, список иностранных авто, участвующих в проекте расширился до 50 моделей. Лидирующие позиции занимают Nissan, Renault. Среди отечественных — LADA.

Кто может получить кредит?

Учитывая достаточно внушительный список разрешенных авто и льготные условия кредитования, желающих приобрести новое авто по сниженной схеме появляется у большего количества российских граждан.

Программа же устанавливает жесткие ограничения и регламентирует следующие условия:

российское гражданство;
возрастной ценз от 21 года до 65 лет.

Для того чтобы рассчитывать на одобрении о предоставлении субсидии на кредитование, необходимо иметь положительную кредитную историю. Проверить ее можно на специальных ресурсах, прежде чем отправляться в банк с заявлением на кредит. Если кредитный рейтинг ниже среднего, его можно поднять и улучить кредитную историю. Для этого достаточно оформить 1-2 потребительских кредита на небольшие суммы и добросовестно их оплатить.

На заметку! Проверить свою кредитную историю имеет право каждый российский гражданин один раз в год.

Документы для оформления субсидии

Для получения государственной помощи, достаточно предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ (оригинал и копию);
иметь постоянную или временную регистрацию в том населенном пункте, где приобретается авто. Это важное правило и одно из условия Программы льготного кредитования;
дополнительный документ, удостоверяющий личность (это может быть загран паспорт, СНИЛС, водительские права);
копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Важно, что общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года;
справка об официальной зарплате по форме 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией за последние три месяца);
заполненная анкета банком (форма устанавливается каждым банком индивидуально).

Список документов может варьироваться в зависимости от предложений банка. Чем больше документов, подтверждающих ежемесячный доход, может предоставить потенциальный заемщик, тем лояльнее условия предложит банк.

Список документов для оформления

На размер процентной ставки в большой степени влияет степень финансовых рисков, поэтому банк может предложить индивидуальные условия своим клиентам, в зависимости от пакета предоставленных документов.

Банк вправе отказать потенциальному заемщику, если:

возраст младше 21 года или старше 65 лет;
клиент не может предоставить документ, подтверждающий официальный доход;
у клиента испорчена кредитная история;
если у женщины ребенок до 6 месяцев.

Какие банки работают с государственной программой?

Когда предложение по государственной программе субсидирования проанализировано и собран необходимый пакет документов, наступает момент выбора банка, который осуществит кредитование выбранного авто.

Как выбрать лучшего игрока? Учитывая большое количество банков, работающих по льготной схеме кредитования, выбор должен быть обусловлен несколькими факторами:

стабильность и надежность банка;
размер процентной ставки;
дополнительные условия по договору;
скорость принятия решения и оформления всех документов;
партнерские программы с автосалонами.

Для удобства, выгоднее всего выбрать банк, который работает по партнерской программе с автосалоном и может предложить не только сниженную процентную ставку, но и акции от производителя. К тому же скорость принятия решения по заявке и время на оформление документов в этом случае будет минимальным.

Кредитный договор может быть оформлен прямо на месте, в автосалоне, представителем банка.

Тем, кто планируем приобрести автомобиль в 2017 году по льготной программе, мы советуем ознакомиться с рейтингом лучших банков, предоставляющих такую услугу.

Список банков, работающих по гос программе

Если говорить о самих кредитных организациях, то они с удовольствуют участвуют в данной программе, что позволяет привлечь большее количество клиентов. Но для того чтобы защитить конечного потребителя от недобросовестных Кредиторов, государство составило список достаточно жестких требований к кредитным организациям, которые могут участвовать в программе.

Уставной капитал банка не может быть менее 70 миллиардов рублей.
50 % акций банка должно принадлежать государству.

На сегодняшний день в список банков, которые имеют право осуществлять льготное кредитование входит около 90 организаций. Кредитор не имеет право препятствовать досрочному погашению кредита и включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

Плюсы и минусы льготного кредитования

Прежде чем решиться на покупку авто в кредит по льготной государственной программе, давайте взвесим все достоинства и недостатки этого проекта.

Плюсы:

возможность покупки автомобиля отечественного и зарубежного производства;
большой выбор банков;
льготный процент.

Минусы:

небольшой срок для выплаты кредита — всего три года;
ограничение по стоимости автомобиля (1,150 тысяч рублей);
год выпуска автомобиля – не более года, что не позволяет приобрести транспортное средство по более выгодной цене у производителя.

Если банк отклонил заявку

Если по какой либо причине банк отклонил заявку, то есть несколько вариантов взять кредит по государственной программе.

1 вариант. Выполнить все условия банка и предоставить необходимые документы. Если кредитная история не позволяет воспользоваться льготным предложением, то необходимо ее исправить.

Список автомобилей

2 вариант. Необходимо предоставить банку дополнительные гарантии, которые доказывают платежеспособность. Это могут быть справки о сдаче в аренду квартиры, дома, гаража. Справка о наличии депозита и т.д. Подобные действия позволяют снизить финансовый риск и могут положительно сказаться на принятии решения.

3 вариант. Обратиться в другой банк. У каждой кредитной организации существует свой собственный алгоритм скоринга. И если вы не прошли проверку в данном банке, это вовсе не означает, что вы не будете соответствовать требованиям заёмщика в другом. Просто ознакомьтесь с предложениями других банков и выберите наиболее оптимальный вариант.