Автокредит без справок и поручителей
Содержание материала
В случае принятия решения о покупке авто в кредит, лучше всего прибегнуть к автокредитованию. Это специализированный вид займа, который позволяет приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях. Учитывая немалую сумму займа, многие банки выдвигают требование по предоставлению справке о доходах при заключении договора. Это лишает многих граждан, которые получают неофициальную заработную плату возможности купить авто в кредит. В этой статье мы расскажем о возможности взять автокредит без справок и поручителей.
В период экономического кризиса, множество кредитных организаций идут навстречу заемщикам, предлагая упрощенную схему кредитования, при которой не требуется предоставления справки о доходах и поручительства.
Такие кредиты выдаются как на новые авто, так и с пробегом. Но большой популярностью, учитывая нестабильную финансовую ситуацию в стране, пользуются именно подержанные авто.
Суть кредитования без поручителей и справок
Для любого банка предоставление займа – это определенный финансовый риск. Так каким же образом банки предоставляют кредит без гарантии?
Дело в том, что при оформлении договора сам автомобиль выступает залогом, что автоматически снижает финансовый риск со стороны кредитной организации. Договор составляется таким образом, что при прекращении поступления оплаты в счет погашения основного долга, автомобиль переходит в собственность банка.
Для клиента такой вариант автокредитования привлекателен отсутствием лишней документации, предоставления поручителей и практически мгновенное одобрение.
Автокредитование без справок и поручителей имеет ряд плюсов и недостатков.
Плюсы:
- высокий процент положительных решений;
- быстрое оформление;
- минимальный пакет документов;
- отсутствие необходимости в предоставлении поручителей и справок.
Минусы:
- повышенный процент кредитования;
- обязательное страхование ТС;
- авто выступает залогом и при лишении возможности выполнять долговые обязательства по кредиту, транспортное средство автоматически переходит в пользу банка.
Для того чтобы взять кредит необходимо в любом случае иметь постоянный доход, который указывается при подаче заявлении. Если при наличии официального трудоустройства, банк требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ, то в данном случае будет достаточно заполнить заявление по форме банка, в котором указать сумму ежемесячного дохода.
Для повышения вероятности одобрения по заявке, можно указать суммарный доход, который получает заемщик от разных видов деятельности. При этом учитывается доход от аренды земельного участка, сдачи квартиры и т.д.
Видео. Как получить кредит без справки о доходах?
Поручительство: особенности
Поручителями являются лица, которые берут на себя ответственность за погашение кредита в случае уклонения заемщика от долговых обязательств. При этом поручитель выплачивает всю сумму кредита: и основной долг и проценты, и штраф, который может образоваться в случае просроченных платежей.
Поручительство подразделяется на 2 вида:
- Бланковое. В этом случае поручитель лишь является ответственным лицом за выплату кредита. При этом на физическое лицо не накладывается имущественное обременение.
- Имущественное поручительство. В этом случае поручитель наравне с Заемщиком несет ответственность за выплату кредита, а в случае уклонения от долговых обязательств может быть лишен залогового имущества.
Наиболее безопасным является первым вариантом, но даже в этом случае имущество поручителя может быть частично конфисковано по решению Суда. Учитывая высокий финансовый риск и ответственность, найти поручителя не так просто. Ведь кроме предоставления своего согласия, он должен обладать и другими критериями: иметь постоянный доход и быть финансово благополучным.
Процедура оформления автокредита
Если у клиента есть возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ и привести поручителей, то лучше использовать такой вариант. Дело в том, что данные факторы максимально снижают финансовые риски для банка. Следовательно, кредитная организация может предложить клиенту более лояльные условия.
Дополнительный комфорт для клиента заключается в оформлении кредита непосредственно в автосалоне. Это освобождает от необходимости посещать банк и тратить свое время.
Если автосалон работает с банком по партнёрскому соглашению, то вся процедура оформления кредита может быть осуществлена в офисе авто компании.
На заполнение анкеты и указания всех доходов, уйдет порядка 10-20 минут. Решение о выдаче кредита салон может выдать в течение 30-40 минут.
Учитывая тот факт, что банк не может проверить официальный доход заемщика, он предлагает клиенту другие способы доказать свою платежеспособность. В ход идут справки о доходах, предоставленные ИП, выписки из лицевых счетов, на которые поступают денежные средства, договор о депозите, неофициальный подтверждённый доход.
Большим плюсом для заемщика будет и положительная кредитная история. В этом случае клиент может быстро получить положительное решение по запросу о выдаче кредита и при этом не предоставлять множество дополнительных справок. Если же ранее кредитная история уже была испорчена просрочками либо несвоевременным погашением займа, то есть способы, которые помогут исправить финансовое реноме.
Минусы автокредитования без справок и поручительства
К дополнительным минусам автокредитования без справок и поручителей относится обязательное страхование. Банк настаивает на этом пункте для снижения финансового риска. При этом, если при кредите без указания цели клиент сам может выбрать страховую компанию, то здесь программой кредитования уже будет предоставлена страховая компания.
Кроме стандартного оформления КАСКО, некоторые банки принудительно навязывают клиенту личное страхование, которое значительно повышает сумму ежемесячного платежа. При этом клиент не вправе отказаться от данного страхового полиса. В противном случае, банк не одобрит договор.
Учитывая высокий финансовый риск, размер страхового полиса может достигать почти 50% от общей суммы транспортного средства. Особенно такой вариант возможен при покупке подержанного авто.
Поэтому, несмотря на комфорт оформления и минимальное количество документов, такой вариант автокредитования сложно назвать выгодным для клиента.
Где оформить кредит без справок и поручителей?
Сегодня упрощенную схему кредитования, которая не требует предоставления поручителей и официального подтверждения дохода применяют многие российские банки.
Для того чтобы выбрать лучшее предложение на сегодняшнем рынке банковских услуг, мы предлагаем ознакомиться с рейтингом.
Для того чтобы приобрести авто в кредит без справок и поручителей, просто нужно выбрать наиболее оптимальный вариант среди тех кредитных организациях, которые кредитуют на таких условиях.
Сегодня в Интернете можно найти множество ресурсов (например Сравни.ру), которые предлагают подробный анализ условий кредитных организаций по выбранной программе кредитования.
-
Банк Тинькофф
Заявку можно онлайн. Процесс проверки документов занимает 5-10 минут. Это первый отечественный банк, который полностью отказался от офисов и перешел на онлайн работу, что значительно упрощает работу и экономит время.
Банк кредитует авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой до 19,7 %.
-
Совкомбанк
Банк кредитует российских граждан от 20 лет, предлагая сумму на покупку авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой от 17 %.
Для оформления заявки необходимо предоставить рабочий и домашний номер телефона.
-
ВТБ Банк Москвы
В данной организации можно рассчитывать на одобрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей. Для этого понадобится предоставить дополнительные документы ,удостоверяющие личность и подтвердить свою финансовую состоятельность.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банком, то это автоматически гарантирует выдачу кредита.
Процентная ставка варьируется от 14,9 до 19%.
Требования к автомобилю и заемщику
Банки гораздо охотнее кредитуют новые автомобиля. Учитывая отсутствие справок и поручительства, автомобиль сам выступает залоговым имуществом. При утрате возможности дальнейшей выплаты кредита, автомобиль автоматически переходит в собственность Кредитора. Безусловно, банку гораздо проще будет реализовать новое авто, чтобы вернуть потраченную сумму займа.
Что касается производителя, то банки гораздо быстрее кредитуют авто зарубежного производства. Это объясняется их ликвидностью на современном рынке и надежностью.
Сложнее найти кредитную организацию, которая будет готова оформить займ на отечественное авто с пробегом. Даже если и получится найти такой банк, то нужно быть готовым к достаточно жестким условиям по процентам и страхованию.
Для того чтобы оформить займ, необходимо выбрать автомобиль, определиться с банком и собрать следующий пакет документов:
- паспорт (оригинал и копию);
- ИНН (оригинал и копию);
- СНИЛС;
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).
Дополнительно банк может потребовать такие документы, как свидетельство о браке, справку о составе семьи и подтверждение финансового состояния. Это повышает вероятность одобрения займа и может положительно сказаться на размере процентной ставке. Помните, что чем меньше финансовый риск для кредитной организации, тем лояльнее могут быть условия.
Поэтому даже в том случае, если банк не требует дополнительных документов, вы можете уточнить у сотрудника вероятность рассмотрения индивидуального подхода с целью предложения более выгодных условий.
Имущественным залогом может выступать не только автомобиль, а и другие объекты недвижимости. Для этого понадобится документально подтвердить право собственности на эти предметы.
Государственная программа субсидирования
Говоря о возможности приобретения авто в кредит, следует сказать и о государственной программе кредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство отечественного производства по специальной льготе. Единственным условием является стоимость автомобиля – она не должна превышать 1 млн рублей.
Программа государственного субсидирования предлагает достаточно лояльные условия кредитования, согласно которой процентная ставка достигает 9,3 %. По этой программе можно приобрести автомобили марок Рено, ВАЗ, ДЕУ, Шевроле, Ниссан и другие.
6 простых шагов для оформления кредита
Для того чтобы приобрести авто своей мечты по упрощенной схеме кредитования, вам предстоит пройти всего 6 шагов:
Шаг 1. Выбор банка
Можно воспользоваться информацией в Интернете и изучить актуальные условия основных игроков на банковском рынке. Ориентируйтесь при выборе не только на процентную ставку, но и на стабильность, надёжность банка. Учитывайте все дополнительные комиссии, которые Кредитор включит в сумму ежемесячного платежа. Также внимательно изучите программу обязательного страхования, которую предложит вам банк.
Порой за небольшими процентными ставками кроются не только подводные камни в виде огромной суммы страхового полиса и жестких штрафных санкций, но и отсутствие лицензии у кредитного учреждения на предоставление подобных услуг.
Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования.
Для того чтобы выгодно оформить сделку, отслеживайте всевозможные акции и льготные программы, которые проводят банки вместе со своими партнерами, автосалонами.
Шаг 2. Подготовка документов
Этот шаг не займет у вас много времени, так как вы будете кредитоваться по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.
Для оформления кредита понадобится следующий пакет документов:
- паспорт (оригинал и копию);
- ИНН (оригинал и копию);
- СНИЛС;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).
Если у вас есть трудовая книжка, то сделайте ее копию. Это может стать дополнительным плюсом, который позволит банку предложить вам более выгодную процентную ставку.
Шаг 3. Подача заявки
Этот пункт можно пройти лично либо отправить заявку онлайн в выбранный банк. Процедура проверки документов и вашей кредитной истории не займет у кредитной организации много времени и решение будет вам озвучено в течение 30-40 минут.
Но учитывайте тот факт, что предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита. В ходе проверки оригинальных документов и других фактов может возникнуть ситуация, когда банк откажет в выдаче кредита.
Старайтесь максимально подробно отвечать на все вопросы при скоринге, чтобы решение было положительным.
Шаг 4. Заключение договора купли-продажи
После того, как банк дал согласие на выдачу кредита на определенную сумму, вы можете отправляться в автосалон и выбирать транспортное средство. Учитывайте тот акт, что вам одобрили конкретную сумму, за рамки которой выходить нельзя.
Процедуру получения кредита значительно упрощает партнерская программа, при которой автосалон и банк сотрудничает. В этом случае подписать договор можно на месте, в дилерском центре.
Шаг 5. Заключение договора с банком и внесение первоначального платежа
После того как вы выбрали авто и получили счет для оплаты, с этим документом необходимо подойти к сотруднику банка и попросить предоставить вам для ознакомления бланк договора. Очень внимательно изучите его и прочтите все пункты.
Уделите внимание таким пунктам:
- размер процентной ставки;
- штрафные санкции;
- объект залогового имущества;
- дополнительные комиссии по обслуживанию счета;
- обязательный страховой полис;
- права собственника.
Некоторые банки устанавливают достаточно жесткие ограничения на права собственника, что не позволяет использовать автомобиль для работы, в качестве такси, продавать, обменивать, производить тюнинг и т.д.
Шаг 6. Регистрация авто, погашение задолженности
После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД. На это потребуется 10 дней с момента оформления договора купли-продажи.
Независимо от вашей регистрации, обращайтесь в любое отделение ГИБДД. Для оформления понадобится предъявить документы на право владения транспортным средством, квитанцию об оплате государственной пошлины и страховой полис ОСАГО.
Заключение
Получение автокредита без справок и поручительства – достаточно простая и популярная сегодня услуга, которая позволяет российским гражданам осуществить мечту и приобрести транспортное средство. Но упрощенная схема кредитования и минимальный пакет документов значительно повышает финансовый риск банк, что негативно сказывается на условиях кредитования.
Перед тем как пойти на такой ответственный шаг, как оформление кредита без поручительства, где сам автомобиль будет обременен залогом, необходимо тщательно проанализировать все предложения на банковском рынке изучить условия кредитования.