Где оформить кредитную карту быстро

Содержание материала

Условия современной жизни таковы, что сегодня почти каждый второй россиянин пользуется кредитной картой. И если еще несколько лет назад, этот продукт не был столь востребован на рынке банковских услуг, то сегодня очень многие люди задаются вопросом, где оформить кредитную карту быстро.

Учитывая то, что данный продукт отличается мобильностью и позволяет чувствовать себя финансово свободнее, хочется т при оформлении не терять лишнего времени на сбор документов, простаивание в очередях и ожидание пластика.

В этой статье мы собрали самый действенный и проверенные способы, как быстро оформить кредитную карту.

Карты без справок и подтверждения дохода

Одним из главных условий при выдаче займа, для банка является определение платежеспособности клиента. Каким способом, как не наличием официальной зарплаты, можно это подтвердить. Именно поэтому, при выдаче займа первое, что из документов требуется предоставить – это справка 2-НДФЛ, которую выдает бухгалтерия на предприятии.

Без подтверждения дохода

Но сегодня нужно признать, что большинство россиян просто не в состоянии предоставить такой документ, так как работают неофициально, и зарплату, как правило, получают «в конвертах». Учитывая такое большое количество людей, банки не могут отказываться от потенциальной прибыли и предлагают различные условия, которые могут дополнительно подтвердить уровень дохода и доказать платежеспособность.

Такими документами могут быть:

Справка по форме банка, где клиент «от руки» вписывает свой ежемесячный доход;
Договор о получении дохода с аренды земли или съема квартиры.

Если же потенциальный заемщик хочет максимально ускорить процесс оформления кредита и не требует большой суммы займа, то банк, скорее всего, предложит стандартный банковский продукт – кредитную карту с установленным минимальным лимитом.

Учитывая то, что финансовый риск в данном банковском продукте достаточно высокий, банки максимально пристальное внимание уделяют скорингу.

Кредитный скоринг

Скорингом называется алгоритм проверки клиента, с целью определения его платежеспособности. У каждого банка действует своя проверка скоринга, но стандартно рассматриваются следующие параметры:

Возраст клиента. Несмотря на то, что в большинстве случаев банки заявляют о возрасте кредитования в 18-65 лет, на самом деле есть возрастной ценз, который представляет для кредитной организации наибольший риск. Идеальным возрастом кредитования считается 25-60 лет.
Семейное положение и количество детей. Этот параметр дает банку представление о тратах и той финансовой нагрузке, которую клиент сможет нести каждый месяц.
Место работы, квалификация, специальность.
Доход. Здесь банк будет учитывать не только официальный доход, который заемщик может подтвердить официально, но и всю прибыль, которую он получает в месяц. Это позволяет оценить платежеспособность и определить кредитный лимит.

Важно понимать, что решение о выдаче кредитной карты, об установлении лимита на ней принимает не кредитный инспектор, оформляющий сделку, а аналитики.

Именно они производят первичный анализ, смотрят кредитный рейтинг согласно проведенному скорингу и определяют платежеспособность клиента.

Где можно получить кредитную карту

Сегодня банковский рынок переполнен всевозможными предложениями о кредитных картах.

Частный инвестор

При этом такой продукт оформляют не только банки, но и другие учреждения:

МФО (микро финансовые организации);
ломбарды;
кредитные союзы;
частные инвесторы.

Сравнение моментальной и обычной кредитной карты

Между кредитной картой, которую банк выдает в течение 20-30 минут после подачи заявки и той, которая оформляется в течение нескольких дней, есть существенная разница.

Кредитная карта

Давайте рассмотрим основные отличия между этими двумя продуктами:

Кредитный лимит. Учитывая повышенные финансовые риски, кредитный лимит в моментальных картах редко превышает 30-50 тысяч рублей. Если заемщику этих денег для своих нужд недостаточно, тогда лучше обратиться в банк и оформить стандартную карту с предоставлением полного пакета документов. Для повышенного кредитного лимита, банку необходимо будет проверить платежеспособность клиента, поэтому обязательным требованием будет предоставление справки 2-НДФЛ.
Моментальная карта не может быть именной. Во всех отделениях банков уже заранее хранятся пустые пластиковые карты, начисление средств на которые происходят только после подписания договора и установлении кредитного лимита. Выпуск же именной карты с гравировкой имени и фамилии владельца требует времени. Они изготавливает от 5 до 14 рабочих дней с момента подписания договора. Именная карта – это не только престиж, но еще и повышенная безопасность.
Размер процентной ставки. Здесь опять же необходимо упомянуть про степень финансового риска, определяющего размер годовой ставки по кредиту. Чем выше риск, тем больший процент.

Варианты оформления мгновенной карты

Одним из самых простых видов оформления пластика, является карта мгновенной выдачи. Для оформления этого банковского продукта потребует всего 30 минут и минимум документов. Никаких справок с места работы или копий трудовых книжек приносить не надо.

Карту мгновенной выдачи можно оформить лишь только при наличии паспорта и идентификационного кода. Но за такое удобство и комфорт придется заплатить немалую цену.

Как правило, такие кредитные продукты характеризуются повышенной процентной ставкой, что нивелирует тот финансовый риск, который несет компания.

Карта мгновенной выдачи — это займ небольшой денежной суммы, которая выдается без подтверждения дохода.

В размер любой процентной ставки закладывается учет финансового риска. Чем он выше, тем большую ставку предложит банк, чтобы, в случае отказа от уплаты долга, не нести потерю дохода.

Банковские займы

Да и лимит на картах мгновенной выдачи стандартно устанавливается в пределах 30 -50 тысяч рублей. Некоторые банки, при положительной репутации заемщика и условии дисциплинированного погашения кредита, со временем предлагают увеличение лимит до 150 тысяч рублей.

Стандартная ежемесячная процентная ставка колеблется в пределах 25-30% в год.

Преимущества и недостатки мгновенных карт

Из достоинств мгновенных карт можно отметить следующие:

Высокая скорость

скорость оформления;
минимальные требования к заемщику;
льготный период, в течение которого не начисляются проценты;
минимум усилий;
экономия времени;
принятие решения о выдаче в течение 15 минут с момента подачи заявки.

Но, наряду с достоинствами мгновенной карты, было бы несправедливо не упомянуть и о ее недостатках:

высокая процентная ставка;
пониженный уровень безопасности и защиты карты;
отсутствие престижа;
маленький кредитный лимит.

Оформление кредитных карт в МФО

Микрозаймы в размере 20-30 тысяч рублей через финансовые организации и кредитные союзы сегодня пользуются большой популярностью, так как отличаются простотой оформления и минимальным количеством документов.

Ключевым моментом такого продукта, как микро кредит на карту, является скорость принятия решения. Если банку требуется порой от одного до двух дней для принятия решения по выдаче кредитной карты, то микро кредит на карту может быть одобрен в течение 15-20 минут с момента подачи заявления.

МФО

Единственным документом, который требуют микро финансовые организации для выдачи карты, является паспорт и ИНН. При этом, сотрудники компании могут даже не обращаться в БКИ за кредитной историей заемщика.

Скорость в принятии решения – это ключевой фактор, который определяет высокие конкурентно способные позиции таких компаний на рынке.

Чем же приходится платить за столь высокий комфорт и скорость? Конечно, высоким процентом. В отличие от банковских карт, процентные ставки в которых варьируется в пределах 22-39%, микро займы через МФО оформляются под 45-60%.

Основные параметры кредитных карт

Прежде чем оформить карту и подписать с банком договор, необходимо тщательно изучить коммерческое предложение и обратить внимание на следующие моменты:

Размер процентной ставки.
Высокие проценты

Обычно этот показатель является ключевым при принятии решения о выборе того или иного банка. Вместе с тем не только данный параметр определяет выгоду предложения. Многие банки намеренно снижают процентную ставку по кредиту, с целью привлечения большого количества клиентов, но при этом опускают тот факт, что существуют дополнительные комиссии за обслуживание счета, снятие наличных денег в банкомате и т.д.

Размер процентной ставки в российских банках сегодня варьируется от 22 до 39 %.

Кредитный лимит. Данный показатель обычно определяется на стадии скоринга и проверки документов, кредитной истории. Даже если в коммерческом предложении банка указан кредитный лимит в 100 тысяч рублей, это вовсе не является гарантией, что банк выдаст карту с этой суммой. Стартовый кредитный лимит, как правило, устанавливается в пределах 10-50 тысяч рублей. Далее, при дисциплинированном исполнении своих обязательств, заемщик может обратиться в банк с просьбой об увеличении кредита.
Тип карты. Сегодня пользуются большой популярностью карты Visa и Master Card. Эти карты являются международного образца и позволяют использовать кредитные средства, даже находясь за рубежом. Конечно, это увеличивает комфорт использования кредитного продукта и дарит финансовую свободу, независимость. Средства могут быть сняты через банкомат в другой стране, при этом произойдет мгновенная конвертация по национальному курсу. Также такими картами можно рассчитывать на авто заправках, в отелях, в магазинах и ресторанах.
Льготный период (грейс). Некоторые банки, привлекая клиентов, устанавливают грейс период, в течение которого проценты за использованные средства не начисляются. Это, конечно, удобно и выгодно, но не все так просто.
Льготный период

Именно грейс период часто является фактором, который вводит заемщиков в заблуждение и заставляет переплачивать. Грейс период имеет особенную систему расчета и начинается не с момента совершения сделки (оплаты картой), а с первого числа месяца.

Стандартно, сегодня банки предлагают кредитные карты с льготным периодом от 25 до 65 дней. Многие заемщики живут по схеме «двух карт». Оформляя сразу две кредитные карты в разных банках, они пользуются суммой займа, но при этом не платят проценты. Так как каждый раз перекидывают деньги с одной карты на другую, не выходя за рамки льготного периода.

Видео. Льготный период. Насколько это правда?

Стоимость годового обслуживания. Сумма может варьироваться от 0 до 3 тысяч рублей, поэтому следует очень внимательно читать условия договора.
Штрафные санкции за нарушение условий договора. Это важный пункт, который определит, насколько выгодно пользоваться картой, ведь вы можете пропустить день оплаты. Многие компании практикуют дифференцированную систему штрафов за нарушение условий договора. Например, если задолженность не оплачивается в течение месяца с момента установленной даты погашения, то штраф рассчитывается по одной схеме. Если же задолженность превышает 30 дней – по другой схеме. На эти нюансы важно обратить внимание при подписании договора на эмиссию карты.
Репутация и надежность банка. Несмотря на то, что эти два параметра имеют большое значение при оформлении депозитной карты, не менее важно пользоваться услугами того банка, который предлагает высокий уровень сервиса, развитую сеть банкоматов, дополнительный сервис по смс-извещению и т.д.

Банки, которые быстро оформляют кредитные карты

Учитывая большое многообразие предложений на банковском рынке, не так легко определиться с нужным продуктом и оформить оптимальную кредитную карту.

Ниже представлен список банков, которые быстро выдают кредитные карты без подтверждения дохода:

«Тинькофф Кредитные Системы»
Восточный экспресс
Ренессанс Кредит
Хоум Кредит
Бин Банк
Русский Стандарт

Также для быстрого и выгодного оформления карты, вы можете воспользоваться интернет сервисами по выбору банка, где можно онлайн подать заявку на выпуск карты.

Где оформить карту?

Для экономии времени, карту можно заказать с доставкой по указанному адресу. Такую доставку выполняет исключительно курьер заказным письмом, либо сотрудник банка. В некоторых случаях, можно узнать предварительное решение банка о выдаче пластика, чтобы не терять времени в отделении и не заполнять заявление.

В завершение, следует сказать о безопасности использования кредитных карт.

Учитывая то, что сегодня многие компании выдают карты мгновенно, без дополнительных документов и подтверждения доходов, выросло количество мошенничества с оформлением карт.

Чтобы обезопасить себя от нерадивых кредиторов, лучше выбирать надежные и проверенные банки, которые после проверки основного документа (паспорта) примут решение.

Видео. Безопасность кредитных карт

Заключение

Сегодня сложно представить жизнь без использования кредитных карт. Иногда кредитка — это единственная возможность купить желаемую дорогую вещь, выполнить ремонт, оплатить медицинские услуги или заплатить за коммунальные услуги.

Оформление кредитки

Бывают ситуации, когда деньги нужны настолько срочно, что обращение за классическим целевым займом в банк нецелесообразно.

Главное – грамотно распоряжаться этим кредитным продуктом и использовать заемные средства только в исключительных случаях. Учитывая инфляцию, иногда использование кредитных средств даже может стать выгодным.