Самые выгодные кредитные карты

На сегодняшний день на рынке займов, пожалуй, самым распространенным считается кредитная карта. Она наиболее полно раскрывает потребности граждан в мобильном средстве оплаты и является неотъемлемой частью семейного бюджета многих семей. Однако при таком большом выборе банковских продуктов сложно найти подходящий.

Самые выгодные кредитные карты

Как найти самую выгодную кредитную карту? На что обратить внимание в первую очередь? Каковы ее преимущества? На эти и многие другие вопросы мы ответим в данной статье.

Что такое кредитная карта

Под кредитной картой понимается платежный инструмент, выполненный в виде пластиковой карты с магнитной лентой, обеспечивающей доступ к ссудному счету. Она дает возможность получать доступ к возобновляемой кредитной линии и пользоваться ей в рамках предоставленного лимита. Сам пластик является своего рода «ключом» к счету. Доступ к денежным средствам заблокирован пин-кодом, который известен только владельцу.

Кредитная карта

Особенностью данного вида займа является круглосуточный доступ к возобновляемой кредитной линии. Иными словами, владелец карты может воспользоваться ссудой в любое удобное для него время без дополнительного визита в отделение банка. Еще одной особенностью такого вида кредитования является беспроцентный срок. Таким образом банк дает возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами без дополнительной платы в рамках выделенного временного периода. Большинство финансовых организаций ограничивают такой срок в 55 дней. По истечению этого времени кредитор начинает начислять проценты за пользование ссудой.

Наиболее важные параметры

Среди технологий, которые реализуются в рамках продуктов с кредитными лимитами, огромное количество приходится именно на карты. Банки и финансовые организации регулярно выводят на рынок продукты, наделенные новыми возможностями. Среди действующих в 2017 году кредитных карточных продуктов можно встретить образцы с кэшбеком (схемой возврата части потраченных средств в качестве бонуса), увеличенным беспроцентным сроком (до 100 дней) или программой лояльности от представителей различных отраслей.

Кредитная карта

Однако среди всех учитываемых факторов можно выделить несколько наиболее важных групп:

• размер процентной ставки;
• количество дней без начисления процентов;
• дополнительные выгоды

Процентная ставка является наиболее важным параметром среди прочих. Именно этот показатель служит основным при выборе на первой стадии. В случаях равенство условий в дело вступают дополнительные факторы. Их наличие или отсутствие может существенно повлиять на окончательное решение.

Помимо низкой процентной ставки в 2017 году банк, предлагающий кредитную карту, должен иметь несколько технологий, использование которых считается нормой:

• интернет-банк с моментальным отображением информации;
• стабильно работающая горячая линия
• быстрый доступ к информации в случае острой необходимости

К последнему пункту можно отнести случаи выдачи справок и подтверждений об отсутствии задолженности. Банки, которые не могут наладить клиентскую службу, регулярно теряют целый кластер клиентов только из-за некачественного обслуживания со стороны специалистов.

Преимущества кредитных карт

С самого первого дня своего появления кредитная карта пользовалась популярностью. Данный продукт является уникальным и универсальным платежным средством, позволяющим совершать покупки в долг. В этом и заключается самое главное преимущества карт.

Иными словами, круглосуточный доступ к заемным средствам позволил этому продукту стать настолько востребованным. Благодаря повсеместному внедрению банкоматов и платежных терминалов, кредитная карта смогла реализовать весь свой потенциал и стать по-настоящему общедоступным аналогом бумажных купюр.

Преимущества кредитных карт

В общем и целом, все преимущества кредитных карт можно свести к следующим:

• постоянный доступ к заемным средствам в случае острой необходимости;
• наличие срока (обычно 55 дней) на беспроцентное пользование денежными средствами;
• наличие кобрендовых программ лояльности, позволяющих за счет привычных транзакций пользоваться дополнительными преимуществами партнеров банка.

Недостатки кредитных карт

В вопросе использования кредитных карт следует отметить всего два основных недостатка. Это высокая процентная ставка за пользование денежными средствами и штрафы, предусмотренные договором.

Процентная ставка меняется в зависимости от баланса спроса с предложением и общеэкономической ситуации. Можно сказать, что большая величина переплаты является отражением финансовой обстановки и потребности в заемных средствах.

Недостатки кредитных карт

Поэтому не следует рассматривать этот вопрос и связывать его непосредственно с картами. Крупнейшие банки России предлагают карты с обслуживанием, сопоставимым с классическим потребительским займом. Однако стоит отметить, что размер переплаты по картам все же выше аналогичных продуктов.

Вопрос о большом количестве штрафов и пеней тревожит граждан не один год. Долгое время практика банковского дела и взаимоотношений финансовых организаций с заемщиками складывалась таким образом, что кредитор имел гораздо больше прав по отношению к самому клиенту и его имуществу.

На 2017 год благодаря изменениям соответствующих законов ряд спорных вопросов уже решен. Но все еще встречаются случаи некорректного отношения кредитора и заемщика.

Особо стоит упомянуть об одной особенности, имеющей место практически во всех картах с лимитом. Это снятие наличных средств. Банки и финансовые организации любыми доступными способами ограничивают возможность получения наличности. Среди самых неприятных способов можно отметить увеличение процентной ставки по кредиту, дополнительная комиссия за снятие.

Такие же ограничения распространяются на онлайн переводы. Большая часть банков отказывает в переводе средств с кредитного счета связывая эту меру с безопасностью. Так или иначе введение данного фактора усложняет использование кредитной карты.

Видео. Плюсы и минусы кредитных карт

Сравнение условий обслуживания

Для наглядности мы рассмотрели наиболее популярные предложения на рынке кредитования и выбрали 3 наиболее интересных. Сравнивались не только показатели процентных ставок, но и популярность продуктов среди клиентов и дополнительные факторы, усиливающие выгоду для клиента. Указанные данные актуальны на июнь 2017 года.

Представленные в таблице банки и их продукты являются наиболее привлекательными в плане широты ассортимента. Прочие предложения содержат схожие параметры и практически не отличаются друг от друга. В большинстве своем они представляют собой карты со схожими условиями, что и представленные в таблице, однако не имеют никаких дополнительных выгод для клиента.

Грейс период

Рынок кредитных карт переполнен типовыми предложениями, поэтому новые продукты должны содержать в себе больше сторонних преимуществ или обладать процентной ставкой ниже рыночной.

Рекомендации по выбору продукта

Так или иначе выбор кредитной карты – дело глубоко индивидуальное. Сам по себе данный продукт имеет больше положительных качеств, нежели отрицательных. Самое главное в данном вопросе – это не хвататься за первую возможность получения карты. Необходимо все взвесить и принять итоговое решение, исходя из комплекса параметров.

Внимательно читайте все пункты договора. Несмотря на то, что в 2013 году в Закон «О правах потребителей» были введены поправки, запрещающие внесение положений в договор с использованием мелкого шрифта, случаи, когда клиенты невнимательно читают пункты договора, случаются и по сей день.

Использование кредитки

Многие банки в рамках оптимизации переходят на измененный документооборот, подразумевающий подписание не самого договора, а соглашения о присоединении к нему. Как правило, весь текст документа располагается на сайте банка. Перед получением карты рекомендуем ознакомиться с ним, ведь он является важнейшим документом в рамках сотрудничества клиента и банка.

Особого внимания заслуживает дата планового платежа. Как правило, этот момент не совпадает с днем покупки, и могут возникнуть случаи, когда клиент выпадает из графика, и образуется задолженность перед банком. Внимательнее следите за графиком платежей для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Некоторые владельцы карт не любят задавать вопросы специалистам банка в надежде самостоятельно разобраться в тонкостях кредитного продукта. Однако не стоит стесняться и задавать даже самые на первый взгляд нелепые вопросы. Все детали договора, а также наиболее интересующие вас вопросы, лучше обсудить заранее, чем потом бороться с последствиями недопонимания.

Заключение

В таком большом многообразии продуктов выбрать подходящую кредитную карту непросто. На первый взгляд все банки предлагают одно и то же. Но понимание того, какие параметры считаются ключевыми именно для вас, является важным этапом на пути к цели, будь то удобный интернет-банк, качественный сервис или низкая ставка по кредитованию.

Кредитная карта и советы по выбору

Но помните, что, получая кредитную карту, вы сталкиваетесь в первую очередь с заемными средствами, отдавать которые в любом случае придется. Вне зависимости от причин, выполнять свои платежные обязательства в соответствии с условиями договора должен каждый клиент.