Виды банковских карт

Информационные технологии в банковских структурах развиваются отнюдь не семимильными шагами. Первые банковские карты начали выпускать в США еще в 50-ые годы XX века. Таким способом оплаты в современном мире уже никого не удивить. Бурный рост безналичной оплаты не коснулся разве что глубинок сельской местности. В мелких и крупных городах такой платежный инструмент пользуется большим спросом среди обычных покупателей, бизнесменов и крупных банковских структур.

Виды банковских карт

Словарь терминов

• банк, с помощью которого происходит оплата, называют эквайером;
• банк, выпустивший карту, именуют эмитентом;
• процессинговый центр — отделение, с помощью которого происходит взаимодействие всех участников расчета;
• транзакция — любая процедура по использованию денежных средств на карте;
• счет, который открывается в отделении банка-эмитента, называют корреспондентским.

Банковские карты выпускают по заданным стандартам, это 85,6 на 53,98 мм. Помимо магнитной полоски, которая содержит данные о клиенте и банке, номере его счета и другой закодированной информации, в некоторые карты внедряются специальные чипы.

Структура карты

На передней стороне может находиться любое изображение, отдельные банки позволяют использовать фотографии или картинки по персональному дизайну клиента. На этой стороне карты указаны имя держателя, номер и срок действия карты, логотип платежной системы. К одной карте есть возможность прикрепить один или несколько счетов.

Видео. Что такое банковские карты

Немного статистики

В России стремительно растет количество тех, кто предпочитает безналичный расчет наличному. С 2010 по 2015 годы выпустили 229,86 миллион карт, что выше на 70% по сравнению с показателями прошлых лет. В процентном соотношении выигрывают дебетовые карты, их доля среди остальных равна 86,7% . О российском рынке пластиковых карт можно узнать здесь более подробно.

Справка: всемирный оборот пластиковых карт составляет более 1,3 миллиарда. Более 20 миллионов торговых точек принимают безналичную оплату, а каждый год мировой оборот превышает 3 триллиона долларов.

Существует множество классификаций банковских карт, остановимся на самых распространенных:

• локальные;
• международные;
• виртуальные.

Видео. Рынок пластиковых карт в России

Выбор карты: где будем использовать?

• Другое название локальных карт — внутрибанковские. Они работают только в границах банка-эмитента. К ее минусам относится отсутствие возможности оплаты через банкомат или терминал чужого банка. В торговых сетях для осуществления покупки понадобится терминал банка. А это довольно редкое явление. К минусам относится ограничение карты при оплате онлайн-услуг через Интернет.
  

  Банковские карты и их разнообразие

• Клиенты чаще обращаются в банк для оформления международной карты. Вам наверняка известны такие системы, как Visa и MasterCard, китайская Unionpay и американская Express. Банкоматы и терминалы для обслуживания этих карт доступны по всему миру. Интернет оплата тоже не является трудностью.

Платежная система Visa в общем учете всех систем занимает около 55%. Карты Visa.

1. Простая Visa Electron с простейшими лимитами и гарантиями.
2. Стандартная Visa Classic, позволяющая осуществлять почти все виды оплат.
3. Visa Gold с добавочными гарантиями и сервисами, например, срочная выдача наличных.
4. Элитная карта Visa Platinum с особыми привилегиями в виде дополнительных скидок или страховки.

Платежная система Mastercard в общем учете всех систем занимает второе место после Visa и составляет порядка 25%. Типы Mastercard.

1. Удобная и безопасная Mastercard Standart для ежедневных покупок.
2. Приоритетная Mastercard Gold с дополнительными опциями и скидками.
3. Mastercard Platinum, позволяющая рассчитывать на безукоризненное обслуживание и уникальные возможности.
4. Mastercard Word Elite для самых требовательных клиентов с безграничными возможностями по всему миру и в любое время.

Справка: дешевле всего выпустить и обслуживать карты типа Electron. Их отличительная особенность в невозможности оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме. Карты типа Gold и Platinum относятся к разряду престижных, с помощью них владелец может подчеркнуть свою состоятельность.

• Для операций только через Интернет оформляют виртуальные карты. Внешним отличием будет являться отсутствие магнитной полоски и чипа.
  

  Виртуальные карты для оплаты

  Поэтому оперировать ею за пределами сети Интернет нет возможности. Сравнить эту карту можно с реквизитами счета для использования в сети, так как владелец даже не имеет возможности получить наличные в подразделении банка.

Выбор карты: кому принадлежат средства?

• Дебетовые карты используют при оплате средства, находящиеся на счету. Такие расчетные карты в России пользуются большим спросом. Банк вправе установить неснижаемый остаток. При его достижении все операции держателю станут недоступны и возобновятся только после внесения денежных средств.
• Кредитные карты выпускают для заемщиков денежных средств. В отличие от кредита проценты засчитываются только на потраченную сумму, а не на весь займ. Плюс таких карт в многоразовом применении. Кредитная организация сама назначает максимальную сумму займа. Еще одним преимуществом по сравнению с обычным кредитом является льготный период начисления процентов. Обычно он составляет 1,5-2 месяца, за это время банк не прибавляет проценты. Кредитные лимиты зависят от категории карты. Например, классик от «Альфа-Банка» располагает лимитом до 150 тысяч рублей, а платиновая имеет в запасе до 750 тысяч.

Справка: кредитные карты не предусматривают финансовый положительный остаток. Если образовался излишек, израсходовать его придется только на погашение займа в положенный обязательствами срок.

• Карты с овердрафтом представляет из себя ту же дебетовую карту, но с возможностью повысить лимит средств на счету. Кредит оформляется автоматически, когда при оплате не хватает денежных средств. Обсудить размер овердрафта можно при составлении договора с банком-эмитентом.

Справка: часто такие карты прикрепляют к зарплатным счетам. Это позволяет банку погасить кредит автоматически после начисления заработной платы. Важно знать, что проценты овердрафта чаще выше, чем по обычному кредиту.

• Предоплаченные карты знакомы многим по одному из виду — подарочным картам. На них уже начислена определенная сумма, а все расчеты происходят от лица выдавшего банка. Принцип очень похож на привычную дебетовую.
  

  Предоплаченные карты

Справка: банк вправе ограничить срок действия предоплаченной карты, запросить идентификацию клиента, когда сумма меньше 15 тысяч рублей.

Выбор карты: ради каких целей она понадобится?

• Выпуск личной карты клиент запрашивает самостоятельно и вправе пользоваться ею в своих целях.
• Корпоративные карты выпускаются для сотрудников той или иной компании. Денежный остаток на них состоит на учете компании, которая запросила выпуск карт. Все операции по карте предоставляются организации в отчетной форме в виде чеков или других документов. Чаще компания преследует свои интересы, и сфера услуг для оплаты ограничена .
• Зарплатные карты выдаются после заключения договора организации с банком о прямом перечислении зарплаты на нее. Чаще такие карты предоставляют больше льгот, нежели личные. Например, их владельцам можно получить кредит на более выгодных условиях.
  

  Заказ на корпоративные карты

Справка: срок действия такой карты зависит от условий договора организации. Иногда можно использовать её до установленной даты, в других случаях обслуживание прекращается после увольнения сотрудника.

• Предвыпущенные карты удобны тем, что их оформление занимает меньше времени. Процедура оформления начинается еще до того, как клиент написал заявление. Принцип оплаты схож с дебетовой картой, однако банки не рекомендуют хранить на предвыпущенных картах крупные суммы. Минусом является ограничение в оплате некоторых онлайн-системам бронирования или покупок через Интернет.

Небольшие рекомендации при выборе карты

Для совершения ежедневных бытовых платежей покупателю достаточно иметь одну дебетовую карту. Однако в путешествиях или деловых поездках дополнительной «подушкой безопасности» может стать кредитная карта. Банки зачастую предлагают выгодные акции и бесплатное сервисное обслуживание для владельцев кредитных карт.

Если ваши покупки ограничиваются только онлайн-магазинами, вам идеально подойдет виртуальная карта. Так вы обеспечите дополнительную безопасность дебетовой карты от хитрых мошенников или потери личных данных.

Обычно процедура выдачи карты составляет от 2 до 5 рабочих дней. Однако вы можете выбрать срочное оформление, доплатив сумму, установленную банком. Также некоторые банковские отделения предлагают мгновенные карты, которые выдаются на руки клиенту сразу же после запроса.

Многообразие карт говорит об их чрезвычайно важной роли во всеобщем объеме финансового рынка. Выбор карты зависит от ваших индивидуальных запросов и потребностей.

Удобство банковских карт

Несмотря на консервативные взгляды российского покупателя, расчет наличными деньгами становится все менее актуален, и на его замену приходят пластиковые карты. Растет не только количество банкоматов для выдачи средств, но и торговые точки, оборудованные специальными терминалами для оплаты и удобные сервисы для оплаты через Интернет .