Взять кредит под залог квартиры в банке — порядок получения и лучшие банки

Содержание материала

В случае необходимости большого займа под минимальный процент, оптимальным решением будет взять кредит под залог квартиры в банке.При этом важно подобрать максимально приемлемые условия, чтобы переплата не была чрезмерно большой. Кредиты под минимальные проценты, как правило, выдаются при наличии обеспечения — чаще всего, под залог квартиры или иного помещения, находящегося в собственности заемщика. Такой вид получения заемных средств имеет массу своих особенностей, с которыми стоит ознакомиться еще до оформления заявки на ссуду.

Взять кредит под залог квартиры в банке

Кредит под залог квартиры — что это?

Кредит с обеспечением — это отдельный вид ипотечного кредитования, который позволяет гражданину получить нужную сумму денег под залог дома, квартиры или иной недвижимости, находящейся у него в собственности. Такое вариант получения заемных средств имеет свои особенности:

на объект накладывается обременение, поэтому владелец не может его продать или обменять до тех пор, пока им не будет погашен долг;
помещение на период действия договора должно быть застраховано;
в случае, если клиент не выполняет долговые обязательства, его имущество переходит в собственность банка.

Данный вид кредитования может быть целевым — в этом случае деньги берутся на приобретение помещения, автомобиля или чего-либо иного, а финансовое учреждение строго контролирует их расходование. Нецелевой или потребительский заем может быть потрачен на нужды лица — обучение, лечение, ремонт и так далее.

Кредит под залог

Поскольку по договору на кредит на жилье накладывается обременение, собственник не сможет распоряжаться им по своему усмотрению — например, продать. Но право пользования жильем у владельца сохраняется — он может проводить ремонт, сдавать его в аренду.

Условия кредитования

Получить денежные средства смогут не все лица, а только те, которые соответствуют требованиям финансово-кредитной организации. Условия, на которых выдается заем, в различных финансовых учреждениях отличаются. Но, общие требования к получателю ссуды и залоговому объекту стандартны:

График платежей

Сумма займа может составлять до 80% от стоимости недвижимости. Размер предоставляемой суммы рассчитывается индивидуально, при этом учитывается оценочная стоимость жилья и размер заработка клиента.
Соглашение заключается на продолжительный срок — до 30 лет. Заем можно погасить заранее, при этом зачастую за досрочное погашение комиссия не взимается.
Недвижимость не должна быть под обременением.
Гражданин должен быть платежеспособным, а его кредитная история — хорошей.

Получить деньги можно и под залог доли в предназначенном для проживания помещении. Это возможно исключительно при согласии всех жильцов, а также при отсутствии в числе собственников или прописанных недееспособных и несовершеннолетних лиц. Как правило, в таком случае выдаются ссуды на меньшую сумму, чем при обеспечении долга площадью, находящейся в единоличной собственности лица, поскольку ликвидность доли на рынке намного ниже.

Преимущества и недостатки

Практически каждый гражданин совершеннолетнего возраста, дееспособный и имеющий в собственности жилую или нежилую площадь, может получить ссуду под залог. Такое кредитование имеет ряд преимуществ, к числу которых относятся:

возможность получить достаточно большую сумму;
продолжительный срок на уплату долга— он достигает 30 лет;
относительно невысокие проценты за пользование деньгами;
получить финансы можно даже при просрочках платежей по иным долгам;
некоторые учреждения не требуют от граждан подтверждения их дохода.

К преимуществам относится возможность залогодателя продолжать пользоваться площадью в своих целях — проживать, сдавать в наем, проводить ремонтные работы.

Преимущества и недостатки

Но, прежде чем совершать какие-либо действия относительно помещения, следует внимательно ознакомиться с соглашением и, при возникновении вопросов, проконсультироваться с банковским работником, чтобы уточнить нюансы.

Несмотря на массу положительных сторон, такое кредитование имеет и определенные недостатки. Так, в качестве обеспечения рассматривается далеко не любая недвижимость — если жилплощадь находится в аварийном состоянии, в ней была произведена не узаконенная перепланировка, одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то помещение признают неподходящим по требованиям учреждения.

Арест жилья

Существенным недостатком является и реальный шанс потери собственности для залогодателя — если он не будет своевременно выполнять долговые обязательства, то банк сможет продать жилье.

Как взять кредит?

Прежде чем приступить к оформлению соглашения клиенту стоит изучить условия выдачи ссуды в различных учреждениях. Когда будет выбран самый выгодный и оптимальный вариант, следует убедиться, что гражданин соответствует требованиям, предъявляемым финансовой организацией. Общие требования к получателям ссуды таковы:

является гражданином Российской Федерации, достигшим 21-летнего возраста (в некоторых учреждениях возрастная планка увеличена до 23 лет);
имеет постоянную регистрацию в регионе, где подает заявку на получение займа;
лицо может официально подтвердить уровень собственного дохода и стаж работы.

Оформление кредита

Оформление займа проходит в несколько этапов:

Гражданин выбирает финансовое учреждение, узнает условия получения ссуды.
Клиент предоставляет пакет документов, получает предварительное положительное или отрицательное решение.
После положительного ответа из банка проводится оценка недвижимости (за счет средств заемщика) и страхование помещения.
Полученные документы передаются в кредитно-финансовое учреждение, где согласовываются окончательные условия заключаемой сделки.
Подписывается договор, на имущество накладывается обременение, а клиент получает денежные средства.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым документом, который регулирует выдачу займов населению, является Федеральный закон под номером 353, в нем отражаются все аспекты взаимодействия между банком, государством и заемщиком. Если заключенное соглашение не соответствует законодательным требованиям, то оно признается полностью или частично недействительным.

Закон

В соответствии с 5 пунктом данного закона унифицированной формы кредитного договора нет, но при этом в нем обязательно прописываются определенные пункты.В пункте под номером 6 этого законодательного акта указывается перечень данных, которые предоставляются заемщику.

Вопросы, связанные с закладываемым имуществом, регулируются Гражданским Кодексом. В частности:

статья под номером 340 указывает на правила оценки залога;
337 статья устанавливает определенный формат предоставления залогового имущества;
в 338 статье определяются вопросы владения объектом.

Чтобы заключить с банком кредитный договор, обеспечением которого будет являться имущество клиента, стоит внимательно изучить законодательство и, при необходимости, проконсультироваться у юриста.

Документы для оформления заявки

Чтобы получить желаемую сумму заемщик должен предоставить в банк определенные документы. Стандартный набор документации, которая предоставляется в учреждение, состоит из:

Документы для кредита

паспорта;
справки, подтверждающей уровень дохода клиента (2-НДФЛ или по форме, установленной финансовой организацией);
военного билета или документа, заменяющего его;
ксерокопии трудовой книжки, заверенной отделом кадров.

Данный список может быть расширен или же напротив — уменьшен вплоть до 1 документа. Второй вариант возможен только в редких случаях — например, если гражданин является участником зарплатного проекта или у него имеется вклад в данной организации.

Помимо документов, подтверждающих личность и платежеспособность лица, необходимо будет предоставить документацию на помещение:

свидетельство о регистрации собственности;
паспорт помещения (кадастровый или технический);
выписку из госреестра;
справку об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;
документ, подтверждающий оценочную стоимость имущества;
справки по формам 7 и 9, 12.

В данный список могут быть внесены и дополнительные пункты. Для того, чтобы увеличить вероятность получения денежных средств, заемщику следует предоставить все запрашиваемые документы.

Видео. Какие нужны документы для получения займа под залог недвижимости?

В каких банках можно оформить?

В качестве залогового имущества финансовыми организациями могут рассматриваться несколько видов недвижимости, в числе которых:

Где оформить кредит под залог

квартиры;
земельные участки;
дома;
гаражи;
комнаты;
садовые дома и участки;
коммерческие объекты, не предназначенные для проживания.

Предоставляемое имущество должно находится в приемлемом состоянии, быть ликвидным и не иметь обременения, тогда банк будет рассматривать его в качестве кредитного обеспечения.

Не получится заложить недвижимость, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, служащие в армии или отбывающие наказание в местах лишения свободы лица, а также — если при приватизации жилья не были учтены права детей или жилье уже находится в залоге.

В случае, если имущество юридически чистое и подходит под установленные банком требования, можно приступать к выбору наиболее выгодного кредитного предложения.

ПАО Сбербанк

Это финансовое учреждение предлагает населению максимально выгодные условия получения денежных средств — невысокую процентную ставку, длительный срок на выплату долга, погашение займа происходит аннуитетными (равными) платежами ежемесячно.
Основными условиями кредита являются:

ставка — от 14% годовых;
максимальный размер займа — до 10 000 000 российских рублей;
отсутствие первоначального взноса;
срок кредитования — до 20 лет.

ВТБ 24

Банк пользуется популярностью у граждан, поскольку условия выдачи кредита достаточно лояльны:

ставка — от 14,6% в год;
сумма ссуды — до 15 000 000 рублей;
закладываемое помещение должно быть ликвидным и находиться в черте населенного пункта, где оформляется заем;
в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться собственность, принадлежащую родственникам клиента.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение предлагает достаточно удобные условия получения ссуды — минимальная годовая процентная ставка по займам с обеспечением составляет всего 11,7%.

Газпромбанк

Сумма выдаваемых средств составляет не менее 30% от стоимости помещения, но не более 30 000 000 российских рублей. При этом максимальный срок действия соглашения составляет не более 15 лет. Преимущество кредита от Газпромбанка в том, что клиенту не потребуется подтверждать целевое использование денежных средств.

Альфа-банк

Организация выдает ссуды населению на любые нужды, при этом гражданам не требуется предоставлять отчет о потраченных средствах. Требования банка к клиенту и недвижимости стандартные. Условия для заемщиков рассчитываются индивидуально, после проведения оценочной экспертизы имущества. Основные кредитные условия Альфа-банка:

Альфа банк

срок кредитования — до 25 лет;
максимальная сумма ссуды — 60 000 000 рублей;
средняя процентная ставка — 21% в год (рублевые займы) или 9% годовых (валютные займы);
проценты переплаты будут увеличены, если заемщик не предоставит справку о доходах или не согласится на оформление добровольного страхования.

Если у гражданина имеется в собственности недвижимость, он работает официально, то ему может быть предоставлен кредит на максимально удобных и выгодных условиях. Чтобы получить денежные средства, необходимо подготовить набор документации, предоставить ее в выбранную финансовую организацию и дождаться одобрения заявки.

Заключение

При оформлении займа под залог недвижимости важно выбрать оптимальные условия предоставления ссуды, подготовить полный комплект документации, запрашиваемой финансово-кредитным учреждением и дождаться одобрения поданной заявки. Несмотря на то, что этот вид кредитования является одним из самых выгодных, поскольку процентная ставка минимальна, заемщик должен помнить, что в случае невыполнения обязательств он рискует остаться без своей недвижимости.