Взять кредит под низкий процент — порядок получения и куда подать заявку

Одним из основных видов деятельности любого банка является кредитование физических лиц. Учитывая высокую конкуренцию в банковской сфере и линейку практически идентичных продуктов, компании борются за клиентов, предлагая максимально сниженные процентные ставки. Порой снижение ставки даже на 0,1 % позволит существенно сэкономить и быстрее закрыть кредит. Как взять кредит под низкий процент и где это лучше сделать – мы расскажем в данной статье.

Взять кредит под низкий процент

Особенности кредитования в России

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы в нашей стране, эта отрасль все еще отстает от западных тенденций. Если на Западе жизнь в кредит является стандартным социальным явлением, то у нас большинство населения все еще к кредитованию относятся с некоторым скептицизмом.

Виной тому — высокие процентные ставки и жесткие условия кредитования, которые долгие годы предлагали отечественные банки. В последнее время ситуация начинает постепенно меняться. Высокая конкуренция заставляет кредитные организации максимально снижать процентные ставки в борьбе за каждого клиента.

Кредитование

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, накопить крупную сумму денег на покупку бытовой техники, квартиры или автомобиля для многих не представляется возможным. Вместе с тем, потребительское кредитование становится все доступнее с каждым годом, обуславливая актуальность темы данной статьи. Для многих граждан вопрос выгодного кредитования с минимальным процентом – насущная проблема, которая позволит сориентироваться на рынке банковских услуг и принять правильное для себя решение.

На первый взгляд, кредитование не представляет сложности. Казалось бы, изучил предложения рынка, собрал необходимый пакет документов и подписал договор. На самом же деле, данный вопрос содержит множество подводных камней, зная которые можно не только избежать финансовых рисков и неприятностей, но и существенно сэкономить семейный бюджет.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, необходимо определиться, для чего именно нужны деньги. Существует несколько видов кредитования, каждый из которых выгоден для определенного займа. Например, покупку автомобиля лучше производить по автокредиту. Для приобретения жилья стоит рассмотреть ипотечные программы. Ну, а если нужны деньги на приобретение техники, инвентаря, мебели – лучше рассмотреть потребительское кредитование или варианты с рассрочкой.

Сегодня действуют льготные социальные программы на приобретение жилья, согласно которым часть расходов возьмет на себя государство.

Потребительский кредит

Для отдыха, на лечение или ремонт подойдет кредит наличными или оформление кредитной карты.

Но, какой бы вариант займа, вы ни выбрали – следует рассмотреть все предложения в вашем регионе, прежде, чем переходить к этапу заключения договора.

Как и где взять кредит под низкий процент

Если желание взять кредит под низкий процент соседствует с необходимостью быстрого оформления договора, то лучше рассмотреть предложение того банка, в котором у вас уже оформлен хоть один продукт (дебетовая карта, кредитная, расчетная и т.д.).

Банк гораздо лояльнее относится к существующим клиентам и не только предлагает более низкие процентные ставки, но и максимально упрощает схему кредитования.

Выгодный процент

Еще одним хорошим способом сэкономить на процентах, является оформление займа с под залог. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобиль, часть бизнеса и т.д. Залог сам по себе является определённым гарантом выплаты кредита и максимально снижает финансовые риски для банка, поэтому такой вид займа кредитные организации кредитуют более охотно под низкий процент.

Наименьшим процентом отличаются целевые потребительские займы. Аналитики, составляя условия кредитной программы, учитывают уровень финансовых рисков.

Как правило, оформляя займ на определенную покупку, заемщик его погашает. Процент неуплаты по кредиту здесь минимальный. Кредитование же наличными влечет за собой максимальный финансовый риск, вследствие чего, и процент по таким банковским продуктам наиболее высокий.

Снижает финансовый риск и привлечение поручителей, что позволяет банкам предложить выгодный процент клиентам.

 Секреты выгодного потребительского кредитования

Конечно, понятие «низкий процент по кредиту» и «экономия на процентах» различаются. Первый вариант больше относится к коммерческому предложению банка и предполагает низкую ставку, которая позволит вам пользоваться заемными средствами, без большой переплаты. Экономия на процентах относится скорее к способам избежать переплаты, используя различные техники (кредитные каникулы, грейс период по карте и т.д.).

Снижаем проценты

Итак, чтобы сэкономить на выплате процентов, можно рассмотреть следующие варианты:

• кредитование в том банке, где вас обслуживают  по зарплатному проекту;
• оформление займа под залог;
• привлечение поручителей к оформлению кредита;
• оформление кредитной карты с льготным периодом;
• досрочное погашение займа в первый триместр выплат.

Кредит с минимальным процентом без справок

Для банка понятие кредитной ставки сопряжено с определением финансового риска. Именно этот фактор в большей степени влияет на формирование кредитного продукта. Поэтому, рассчитывая кредитный процент и разрабатывая тариф, кредитные учреждения максимально просчитывают возможность неуплаты клиентом займа.

Банковский займ

Ниже представлен список требований, выполнение которых гарантирует получение кредита на выгодных условиях:

Оформление договора

• официальное трудоустройство;
• полный пакет документов;
• наличие высокого «белого» дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
• хорошая кредитная история;
• большой балл по кредитному скорингу;
• наличие ликвидного залога;
• наличие поручителей;
• обслуживание в данном банке по зарплатному проекту.

Поэтому кредитование без справок и дополнительных документов в принципе не может быть слишком выгодным. Ни одно кредитное учреждение не станет рисковать, выдавая займ клиенту без подтверждения дохода, социального статуса, трудоустройства и т.д.

Как правило, все эти коммерческие предложения сводятся к одному. В рекламной листовке указывается чистая кредитная ставка, к которой добавляются множество комиссий и других «подводных камней».

Определите для себя, что именно вы считаете низким процентом. Помните, что вы смело можете отказаться от предложения страхования. Так как, согласно российскому законодательству, это не является обязательной услугой.

Обслуживание по зарплатному проекту

Старайтесь учитывать не только процентную ставку, но и срок кредитования. Порой низкий процент с длительным периодом кредитования превратится в непосильную финансовую кабалу и выльется в двойную переплату от взятой ссуды.

Самый низкий процент по кредиту наличными

Есть еще один момент, на который стоит обратить внимание перед тем, как сравнить кредитные ставки чисто математическим путем. Не всегда сниженная ставка в одном банке будет означать экономию.

Следует обращать внимание на такие пункты в договоре, как:

• страхование;
• срок кредитования;
• схема погашения кредита (дифференцированная или аннуитетная);
• комиссия за обслуживание счета;
• комиссия за годовое обслуживание кредита.

Все эти моменты, прописанные мелким шрифтом в договоре, могут существенно повлиять на общую сумму переплаты.

Дифференцированность

На величину процентной ставки в кредите наличными влияет ставка рефинансирования банка Центрального Банка РФ.

Процентная ставка – это математическая величина переплаты по займу, выраженная в процентах!

Например, вы оформили кредит на 100 тысяч рублей под 17,9 % годовых на 2 года. Сумма переплаты за один год составит 17900 рублей, соответственно за два года 35800 рублей.

Чем ниже ставка рефинансирования Центрального банка, тем ниже будет ставка по кредиту, которую предложит вам конкретный банк.

Так, например, в конце 2014 года, ставка подскочила до своей максимальной отметки – 17%. Это спровоцировало общее удорожание кредитных продуктов во всех банках. За последний год, этот показатель снизился до 10,5 %, что наглядно демонстрируют более выгодные предложения на кредиты от банков, по сравнению с 2014 годом.

ТОП-5 российских банков с низкими процентами потребительского кредитования

Если вы взвесили все «за» и «против» необходимости кредитования и приняли решение оформления займа, предлагаем ознакомиться с пятью наиболее выгодными предложениями потребительского кредитования среди российских банков.

1. Сбербанк

Этот банк демонстрирует стабильность и безупречную репутацию, предлагая несколько кредитных программ физическим и юридическим лицам. Принимая депозиты от населения под минимальные проценты, он может предложить действительно конкурентные цены по кредитным программам.

Обязательным требованием Сбербанка является официальное трудоустройство заемщика и предоставление справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Сбербанк потребительский кредит

Существенно ускорит процесс оформления кредита, если вы уже является клиентом этого банка, оформлены в нем по зарплатному проекту. Сумма займа будет зависеть от официального дохода.

Самой высокой ставкой по кредитам является 22%, самой низкой – 18 %.

Цифра зависит от специализации кредитной программы, срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга.

2. Банк Юниаструм

Банк предлагает весьма заманчивую ставку по потребительскому

Банк Юниаструм

кредитованию – 10,5 %.

Единственным обязательным условием является наличие поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.

3. Банк МДМ

Компания предлагает кредит под 14 % без залога и поручительным. Единственным обязательным требованием является наличие официально подтвержденного трудоустройства, справка 2-НДФЛ и хорошая кредитная история. Если в другом банке есть незакрытый кредит, то МДМ, скорее всего, откажет в оформлении.

4. ВТБ 24

Компания предлагает разнообразные кредитные программы, ставка по которым колеблется от 14,9% до 25%. Такая градация зависит от множества факторов: наличия официального трудоустройства, уровня платежеспособности ,срока и суммы кредитования.

ВТБ 24

5. ЮниКредит Банк

Этот банк будет интересен тем, кому нужна крупная сумма денег, но при этом доход официально через справку 2-НДФЛ клиент подтвердить не может.

Ставка по кредиту от 16,9 % до 23,5%.

Заключение

Кредитование по низким процентам

В этой статье мы привели лишь небольшой перечень банковских предложений в данной отрасли. Но в каждом отдельном случае необходимо самостоятельно сравнивать, анализировать кредитные продукты и узнавать нюансы их оформления.

Помните, что если вы хотите максимально упростить процесс оформления сделки и не планируете собирать полный пакет документов, то вам это грозит повышенным процентом. Если речь идет о коротком сроке кредитования с досрочным погашением через 2-3 месяца, то это не играет большой роли. Напротив, такой вариант позволит быстро и комфортно получить необходимую сумму денег на свои нужды.

Если же речь идет о сроке кредитования 24-48 месяцев, то даже снижение ставки на 0,5 % существенно отразится на конечной сумме переплаты.

И не забывайте, что самый низкий процент по кредиту, в итоге, может оказаться самым дорогим. Завлекая небольшой цифрой в рекламном проспекте, банк умалчивает о дополнительных условиях в договоре, наличии всевозможных комиссионных и штрафных санкциях.