Как получить кредит без официальной работы
Содержание материала
Долгое время банки и прочие финансовые компании не рассматривали официально безработных граждан в качестве своих потенциальных клиентов. Отсутствие подтвержденного дохода являлось признаком платежной несостоятельности. Однако в современных экономических реалиях даже без официального трудоустройства гражданин может быть вполне обеспечен материально, а значит он в состоянии получить и выплатить банковский займ.

Как получить кредит без работы
Как получить кредит без официальной работы? Какие документы для этого нужны? В данной статье вы получите ответы на все интересующие вас вопросы.
Для чего необходимы справки о доходах
При анализе заявки на получение кредита первым и самым важным условием является наличие у заемщика постоянного дохода. Без подтверждения регулярного заработка получение ссуды становится весьма затруднительным.
В глазах банка человек, не имеющий официальной работы, является ненадежным клиентом, а выдача ему займа может быть сопряжена с рисками невозврата. В качестве доказательства финансовой самостоятельности специалисты банка запрашивают официальные документы, содержащие информацию о среднемесячном доходе заемщика, например, справку по форме 2-НДФЛ.

Кредитование без справки 2-НДФЛ
Исходя из полученных данных высчитывается максимальная сумма и процентная ставка по кредиту. Некоторые коммерческие структуры вообще не рассматривают заявки на получение кредита от официально нетрудоустроенных граждан.
Но реалии таковы, что значительная часть населения имеет стабильную заработную плату, однако не может подтвердить ее документально. На таких условиях работают многие репетиторы, воспитатели, домработницы и фрилансеры. И конкурентная среда подталкивает финансовые организации расширять перечень кредитных продуктов за счет тех, что ориентированы на именно на эту категорию граждан.
Виды займов без подтверждения зарплаты
На сегодняшний день рынок кредитных продуктов имеет несколько видов займов, одобрение и выдача которых не всегда связана с подтверждением занятости.

Как получить кредит
Самыми распространенными являются:
- ссуда наличными;
- POS-кредитование;
- кредитная карта;
- микрозайм
При рассмотрении заявки на получение кредита наличными банки в первую очередь запрашивают подтверждение официальной занятости. Этот этап является ключевым, так как данный вид ссуды имеет наименьший размер процентной ставки после ипотеки. В связи с этим найти предложение без подтверждения дохода крайне сложно.

Трудовая книжка
POS-кредитование представляет собой выдачу целевого кредита на покупку бытовой техники, предметов мебели или иных товаров. Для этих целей банки размещают своего сотрудника на территории торгового центра и оснащают его рабочее место необходимо оргтехникой.
Как правило, в одном месте могут присутствовать до 5-ти банков. В условиях высокой конкуренции и большого потока покупателей представители банка не имеют достаточно времени, чтобы тщательно проверить потенциального заемщика. К тому же суммы займов редко переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. В связи с этим в POS-кредитовании не требуется подтверждение доходов. Однако процентные ставки по таким займам гораздо выше, чем у остальных.
Кредитные карты можно рассматривать как один из способов выдачи займа лицам без официальной работы. Однако стоит быть готовым к тому, что условия обслуживания будут не самыми выгодными. В последние несколько лет наблюдается рост выдачи карт с лимитом лицам без официальной работы. Это вызвано тем, что граждане со стабильным доходом уже являются клиентами каких-либо банков и не всегда имеют желание менять условия обслуживания.
Еще одним бурно растущим сегментом является выдача экспресс-займов без подтверждения доходов. Из отличительных качеств стоит отметить сочетание минимального пакета документов (как правило, достаточно только паспорта), низкой суммы кредита (до 50 000 рублей) и огромной процентной ставки (от 0,25% в день или 91% годовых).

Микро кредит условия
Ввиду этих особенностей становится ясно, что такой вид займа не предусматривает длительное обслуживание. Его используют в качестве подстраховки в непредвиденных ситуациях. Однако его также можно рассматривать как один из способов получения денежных средств без официальной работы.
Варианты подтверждения доходов
Официальное трудоустройство нельзя считать единственным способом доказательства платежеспособности заемщика. Практика показывает, что есть масса других вариантов показать банку свои финансовые возможности.

Справка 2-НДФЛ
Среди наиболее популярных следует отметить:
- предоставление загранпаспорта со свежими отметками о выезде заграницу;
- выписка с накопительных или иных счетов;
- справка о прочих доходах (например, дивиденды от владения ценными бумагами или алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка);
Все перечисленные ситуации при документальном подтверждении могут служить доказательством того, что даже без официальной работы потенциальный заемщик имеет постоянный приток финансов. Хотя многое остается на усмотрение сотрудников банка.
В иных ситуациях одним из условий выдачи кредита официально безработному гражданину может служить привлечение поручителя. По условиям договора он берет на себя обязательство по погашению займа в случае неплатежеспособности самого заемщика. Таким образом банк имеет дополнительную подстраховку на случай невозврата ссуды.

Кредитование без официального подтверждения работы
В качестве дополнительной страховки многими банками рассматриваются залоговые схемы, по которым некий предмет собственности (автомобиль, недвижимость или прочее) может стать подтверждением серьезности намерений клиента. В случае образования задолженности объект залога изымается у заемщика в качестве оплаты.
Какие финансовые организации выдают займы без справок
Сравнительный анализ различных видов кредитования показал, что крупнейшие банки с участием, как правило, не выдают займов без подтверждения заработка. В первую очередь это связано с тем, что среди всего многообразия направлений банковской деятельности, кредитование лиц без официальной работы не входит в число приоритетных.
В добавок ко всему, выдача подобных займов сопряжена с высоким уровнем просроченных и невозвратных кредитов, а это свою очередь чревато рисками. Для этих целей в финансовых структурах крупных банков создаются подразделения, специализирующиеся на выдаче ссуд без подтверждения доходов.
Примером могут служить Touch Банк из группы ОТП банка, Банк «Сетелем» из группы компаний Сбербанка или банк «Точка», принадлежащий финансовой корпорации «Открытие». Исключением может считаться Альфа-Банк, который выдает кредитные продукты, такие как, кредитная карта с увеличенным беспроцентным периодом в 100 дней.

Заемщик
Что касается микрофинансовых организаций, то их предложения не отличаются особым разнообразием. В основном меняется лишь размер процентной ставки. Этот показатель составляет от 0,25% до 0,5% в день. Однако некоторые организации в рамках рекламных акций предлагают своим клиентам особые условия, например, временная отмена переплаты или перечисление суммы займа на пластиковую карту.
Рекомендации заемщикам
На первых порах сравните все варианты прежде чем делать окончательный выбор. Посчитайте ежемесячный платеж, сравните его с уровнем вашего дохода и определите, сможете ли вы выплачивать его в течение всего срока действия договора. Не стоит выбирать первый попавшийся банк или финансовую организацию. Быть может при детальном анализе предложений вы сможете найти более выгодное предложение.
Если вы не можете подтвердить доходы путем предоставления справки 2-НДФЛ, следует рассмотреть иные способы доказательства вашей финансовой устойчивости. Мы уже говорили о том, какие меры могут заменить документы о заработной плате. Рекомендуется обсудить этот вопрос с представителями банка. Помните, что, как правило, специалисты заинтересованы в выдаче кредита не меньше самого заемщика.
Особое внимание стоит уделить такому виду займа, как экспресс-кредит. Из-за большой процентной ставки и короткого срока вовремя непогашенная ссуда может стать серьезной проблемой.
Видео. Где взять экспресс кредит?
Реальность такова, что микрофинансовые организации, выдающие быстрые кредиты, для возврата проблемных займов могут использовать весьма радикальные способы, например, обращение в коллекторскую службу. Это вызвано тем, в случае судебного разбирательства сумма может быть существенно уменьшена за счет применения статьи 333 ГК РФ. В ней говорится о том, что суд может уменьшить неустойку, если ее размер явно несоизмерим со степенью нарушения.
Заключение
Итак, самыми распространенными способами получить доступ к заемным средствам без подтверждения дохода являются микрофинансирование, карты с лимитом и POS-кредитование. Для подачи заявки и получения положительного решения не требуются документы и справки, содержащие информацию о доходах.

Кредит без справок
Повышенная конкуренция в сфере финансовых услуг, в том числе и в кредитовании, заставляет банки и финансовые компании постоянно расширять ассортимент и искать новые возможности увеличить присутствие на рынке.
Таким образом ранее не рассматриваемая категория граждан наравне с остальными может получить займ. Однако все имеет свою цену – большинство предложений имеет крайне высокую процентную ставку или слишком малый размер ссуды. Тем не менее самое наличие возможности является хорошим знаком.
Видео. Как взять кредит без работы?