Как оформить ипотеку без первоначального взноса — основные способы

Многие мечтают о собственном доме, квартире или земельном участке. Но не у каждого есть деньги, которые позволят совершить желаемую покупку. Зная это, банки идут людям на встречу, предлагая ипотечные программы с приемлемыми условиями и без начальных вложений. Некоторые финансовые организации предлагают выгодные для заемщиков условия и удобные программы кредитования без первого взноса.  Про то, как оформить  ипотеку без первоначального взноса, мы и поговорим  в этой статье.

Как оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека позволит купить жилье сегодня и жить в нем с момента приобретения. Справедливые условия, которые предлагают разные российские банки и государственные программы помощи населению помогут каждому заемщику (с учетом его социального статуса, размера зарплаты, семейного положения и жилищных условий) подобрать самый комфортный вариант ипотеки без первоначального взноса.

Шаг 1. Поиск льготных программ

Льготные категории населения покупают недвижимость посредством государственной помощи. Если вы не входите в эту категорию граждан, то необходимо договариваться с банком напрямую.

Льгота от государства

Шаг 2. Найдите подходящую квартиру или дом

Рынок наполнен предложениями: отыщите в огромной массе актуальных вариантов несколько подходящих для вас. Банки охотно дают деньга на покупку жилья в новостройках или для возведения частного дома. Вторичный рынок и отсутствие первого взноса — проблемное сочетание.

Шаг 3. Определитесь с реальной суммой для ежемесячных выплат

Сколько вы можете платить каждый месяц? Сумма должна быть точной и не приносить дискомфорта. Поэтому перед тем, как брать кредит, лучше начать откладывать деньги. Ежемесячно именно ту сумму, которая будет регулярным платежом. Важно учитывать и то, когда вы сможете переехать в новое жилище и снимаете ли вы сегодня недвижимость. Об этих и других ключевых нюансах важно помнить перед тем, как принимать окончательное решение.

Когда все предварительные шаги пройдены, можно выбирать дом или квартиру для покупки, собирать документы и оформлять займ.

Видео. Оформление ипотеки

Чем заменить первоначальный взнос

Необходимо найти достойную альтернативу первому платежу. Его заменят:

• материнский капитал;
• военная ипотека;
• государственная субсидия;
• залог на недвижимость;
• деньги с потребительского кредита;
• долевое участие в новостройке.

Предоставьте достойное залоговое имущество. Сумма, которую получит заемщик, будет составлять до 70% стоимости. Финальный размер займа зависит от доходов клиента. После того, как нужный объем средств выплачен, недвижимость выходит из-под залога. Теперь ею может распоряжаться ее законный владелец.

В новостройках можно выгодно купить жилье (сумма займа может быть от 300 тысяч до 8 млн. рублей, а срок кредитования составляет до 30 лет при ставке в 10%). Поэтому люди, у которых нет возможности платить большую сумму сразу, но ежемесячно получают высокий доход, все чаще приобретают квартиру или дом на первичном рынке.

Еще одна удобная альтернатива — оформление потребительского нецелевого кредита.

Деньги от получения ссуды можно применить для его оплаты. Но подобный займ не будет крупным. Поэтому надо сначала посчитать, сколько средств потребуется (сделать этого можно посредством калькулятора). Хватает ли денег, целесообразно ли брать еще один заем?

Ипотека без взноса

Для оформления необходимо:

• найти недвижимость, которая продается (квартира или дом на первичном/вторичном рынке);
• собрать пакет документов для получения займа;
• утвердить недвижимость (сотрудники финансовой организации оценят дом и сообщат о решении: если условия устраивают все стороны, то начинается оформление займа);
• предоставить документы для покупки конкретной недвижимости.

Когда бумаги подписаны, квартира переходит в распоряжение клиента.

Документы для получения ипотеки

Он исправно платит проценты и займ. Когда вся сумма выплачена, недвижимость полностью переходит в собственность человека.

Купить недвижимость с помощью займа без первичного платежа могут бюджетники, молодые и многодетные семьи. Некоторые варианты позволят купить квартиру или дом с помощью государства:

• молодая семья;
• военная ипотека;
• реструктуризация выплат;
• материнский капитал.

Материнский капитал

Семья получает деньги при рождении второго ребенка. Это средства становятся первым взносом. Чтобы Пенсионный фонд РФ перевел банку деньги с материнского капитала, нужно выделить второму ребенку долю в квартире, которая покупается.

Материнский капитал

Процедура погашения не простая. Поэтому не все финансовые компании готовы сотрудничать с клиентами, которые применяют этот метод для финансирования первоначального платежа. Финансовым структурам выгоднее отправлять деньги с маткапитала на закрытие ранее имеющегося долга.

Программа «Молодая семья»

В России молодые семьи получают поддержку. Госпрограмма работает с 2011 года и предоставляет помощь (субсидии) молодым семьям.

Принять участие могут:

• оба супруга не достигли возраста 35 лет;
• проживающие на территории РФ более 15 лет и являющиеся гражданами страны;
• нуждающиеся в улучшении текущих жилищных условий (на одного члена семьи приходится менее 12 кв.м.).

Для компенсации процентной ставки молодым семьям надо обратиться в местные госорганы по месту жительства.

Программа «Молодая семья»

Компенсация процентов возможна в сумме до 2 млн. рублей на срок до 10 лет. Помощь молодые семьи получают для покупки квартир в новостройках или для строительства частного дома. Документы надо предоставить в органы местного самоуправления. Когда пройдет проверка подлинности актов, можно зарегистрироваться на получение субсидии.

Для регистрации документов нужны:

• заявление от соискателей (2 экз.);
• копии и оригиналы паспортов граждан РФ;
• документы о заключении брака;
• документы о подтверждении статуса тех, кто нуждается в жилье;
• справки о доходах (с места работы).

Решение (одобрение или отказ) принимается на протяжении 14 дней с момента подачи документов в государственный орган.

Военная ипотека

Благодаря договору Минобороны с государством начисляются деньги в накопительную систему (если участники служат в армии по долгосрочному контракту). Условия зависят от выслуги лет. Планируется расширение программы, что позволит всем военнослужащим получить сертификаты.

Военная ипотека

Многие потребители военной ипотеки — кадровые офицеры. Они зачисляются в программу после заключения договора. Изменения касаются:

• суммы взноса (он индексируется);
• объединение целевых кредитов (если в армии служат и муж, и жена);
• уже имеющееся у заемщика жилье не учитывается, когда человек получает дополнительные средства.

Видео. Ипотека без первоначального взноса

Где можно оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека — самый популярный вариант покупки нового жилья. Одни финансовые организации предоставляют не только займы, но и актуальные варианты недвижимости от своих бизнес-партнеров. Подобное можно наблюдать на первичном рынке: большинство ЖК сотрудничают с конкретными финансовыми компаниями, что позволяет обычным гражданам покупать квартиры и дома на выгодных условиях.

Оформление ипотеки

А они везде разные. В Сбербанке, к примеру, выдают выгодные займы, но требования к клиентам выдвигаются жесткие. Такой подход позволяет банку снизить риск невозврата средств и позволяет сотрудничать только с надежными клиентами.

Залоговая ипотека: за и против

На активность заемщиков влияют экономическое положение в стране, повышение стоимости жилья, снижение числа предложений на рынке (строительные фирмы строят меньше, чем в прошлые годы). Банки не стремятся купить квартиры «с нуля», поэтому частные лица иногда сталкиваются с нежеланием финансовых организаций предоставлять им кредит.

Это «ломбардный» вариант, когда первый взнос — залог на уже имеющееся жилье. Банки предлагают выгодные условия для кредитования. Бывают также подводные камни:

• низколиквидная недвижимость в исторических центрах крупных городов редко берут в качестве залога;
• стоимость залогового жилья не совпадает с суммой, которая нужна для первоначальной проплаты;
• внесение дополнительных услуг и страховок в договор (они — не самые дешевые).

Квартиру в новостройке можно купить у строительной фирмы, которая распродает жилье за несколько месяцев или лет до момента сдачи дома. Компании предлагают долевое участие и свои решения, выгодные для всех сторон.

Оформление документов

• Плюсы: если обратиться за помощью к финансовому консультанту или самостоятельно тщательно взвесить все аргументы, получится выгодная сделка.
• Минусы: отсутствие финансовых и экономических знаний может стать причиной краха, потери активов и банкротства.

Документы для ипотеки без первого взноса

Чтобы получить займ на покупку недвижимости, понадобится полный пакет документов. Подбирается программа для получения займа без первоначального платежа (используется залог, программа государственных субсидий, реструктуризация выплат, дополнительный кредит). Для получения ипотечных денег, заемщику необходимо предоставить в банки такие стандартные документы:

• заявление-анкета (заполняется на банковском бланке);
• паспорт заемщика, поручителя (копии каждой страницы с предъявлением оригинала);
• для займа от 200 тысяч рублей — справка 2-НДФЛ (исключение — граждане, которые трудятся в муниципальных и гос. организациях), поручительство супруга (супруги).

Также надо предоставлять документы о доходах (с информацией о размере и величие прибыли у заемщика и поручителя):

Документы

• работающие — справка с предприятия за последние 6 месяцев (на банковском бланке);
• наемные рабочие у ИП — справка с предприятия за 6 месяцев, справка 2-НДФЛ, трудовой договор;
• военнослужащие — копия контракта (кредит выдают на срок действия договора, не более), справки из воинской части за полгода;
• пенсионеры — удостоверение, справка из отделения ПФ РФ, другого гос. органа (о выплачиваемой пенсии).

Дополнительные документы, которые предоставляет предприниматель (не юридическое лицо):

• документ о гос. регистрации предпринимателя (не юридического лица);
• подлинник и нотариально заверенная копия разрешения (лицензия) на отдельные видя деятельности, если эти виды деятельности рецензируются по закону;
• налоговая декларация;
• выписка из книги учета расходов и доходов (не юр. лица) за последние 6 месяцев.

Советы для заемщиков

Советы заемщику

Оцените перспективы

Иногда выгоднее взять потребительский кредит. В перспективе это позволит снизить процентную ставку, что избавит от ненужных затрат по выплате процентов. Многое зависит от особенностей программы, метода получения кредита и размера регулярного дохода.

Приоритет краткосрочности

Займы сроком до 10 лет выгоднее долгосрочных. Проценты и комиссии по краткосрочной ипотеке всегда меньше.

Доверяйте надежным банкам

Обращайтесь за займом в проверенный банк, который уже успел себя зарекомендовать на рынке финансовых услуг. Посоветуйтесь с юристом перед тем, как подписывать договор.

Объективно оценивайте свои возможности

Выплаты должны быть не более 40% общего дохода семьи. Если ежемесячный размер ипотеки превышает этот процент (и составляет 45 или даже 50%), то подобный кредит будет ущербным и станет причиной неурядиц. Лучше отказаться от такого займа или найти методы увеличения дохода, более выгодные условия.

Ипотеку без первого взноса можно оформить в любом крупном банке, заключив договор. Условия отличаются, а отсутствие первого взноса автоматически завышает процентную ставку и меняет сроки выплат. Выгодные условия доступны участникам государственных программ.

Покупка дома по ипотеке

Также можно взять потребительский займ на оплату первого платежа, но это увеличит регулярные ежемесячные выплаты. Вариантов множество, а банки выдают кредиты с учетом индивидуальных возможностей клиентов. Поэтому каждый найдет вариант для себя.