Что такое лизинг автомобиля
Содержание материала
Еще десять лет назад лизинг автомобиля был доступен лишь предпринимателям, и то исключительно в деловых целях, но сегодня подобной услугой может воспользоваться любой желающий. Сейчас мы выясним, чем автолизинг отличается от автокредита, в чем заключаются преимущества и как вообще можно приобрести автомобиль в лизинг.
Что такое лизинг автомобиля?
Чтобы разобраться в этом вопросе, приведем небольшой пример. Человек, желающий иметь собственную машину, может воспользоваться одним из трех возможных способов:
- купить ее;
- взять в кредит;
- арендовать.
Так вот, автомобильный лизинг как бы сочетает в себе второй и третий способы и к нему прибегают в тех случаях, когда для покупки нет денег или желания.
Другими словами, лизинг – это долгосрочная аренда машины с дальнейшим ее выкупом или без него.
Достоинства лизинга
Условие | Описание |
---|---|
Аванс | от 0% |
Срок автолизинга | от 12 до 36 мес. |
Ежемесячные платежи | Равные или убывающие |
Балансодержатель | Лизингодатель или лизингополучатель |
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам | Возможно |
Финансовые документы | Обязательны |
Предмет лизинга | Легковые автомобили |
Оформить автолизинг намного проще, чем кредит, т. к. требования, выдвигаемые лизинговыми компаниями, не такие жесткие, как у банков.Это будет стоить дешевле долгосрочной аренды транспортного средства. Лизинг позволяет эксплуатировать собственный автомобиль, не владея им в юридическом плане, что довольно интересно для отдельных категорий граждан (чиновников, не желающих свое финансовое положение, и проч.).Обычно в контракте предусматривается ряд дополнительных услуг, которые будет оказывать лизинговая компания – ТО, замена зимней/летней резины, замена машины в случае поломки.
Стоимость всего этого равномерно разбивается на определенное количество платежей, равно как и стоимость страховки.Возможна покупка не только легкового, но и коммерческого транспортного средства (скажем, автобуса, бульдозера, грузовика и т. д.). Характерно, что приобрести коммерческий транспорт в кредит невозможно. Иногда можно получить скидку, ведь лизинговые компании являются «оптовыми» клиентами автомобильных дилеров.
Могут быть и другие приятные бонусы, например, быстрая доставка машины заказчику. Контракт легче расторгнуть, чем кредитный договор, что позволяет с периодичностью менять машины без предварительного их оформления или последующей продажи.
Недостатки
Лизинговая схема предусматривает двойное переоформление автомобиля – с дилера на компанию, с компании на клиента, что влечет за собой дополнительные расходы. Пока не будут совершены все платежи (обычно на это уходит несколько лет), транспортное средство не будет являться собственностью клиента. При оформлении автолизинга требуется первоначальный взнос (как и в случае с кредитом). Приобретенное таким способом авто будет привязано к определенным точкам сервисного обслуживания (они указываются в контракте), что может быть неудобно, а порой даже невыгодно. Лизинг обходится дороже кредита, по крайней мере, в большинстве случаев.
Внимание! В странах Европы покупаемые в лизинг авто составляют порядка 28% всех продаж, в то время как в России – всего 3%. Более того, на Западе по истечении контракта автомобиль зачастую возвращается и подписывается новое соглашение.
Покупка автомобиля в лизинг
При оформлении лизинга выполняются следующие действия.
Этап 1
Потенциальный клиент подбирает себе подходящий автомобиль и направляется в лизинговую компанию, предварительно подготовив пакет документов. В этот пакет должны входить:
- анкета (обязательно заполненная клиентом);
- справка о доходах;
- паспорт гражданина Российской Федерации, копии всех его страниц;
- свидетельство источника дохода (например, копия трудовой книжки);
- дополнительный документ, подтверждающий личность (обязательно с фотографией), которым может быть загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
Точный перечень может отличаться в зависимости от конкретных условий и самой лизинговой компании, поэтому все детали следует узнать на месте.
Внимание! Большинство лизинговых компаний являются «дочками» крупных банков, поэтому последние зачастую сами продвигают лизинговые услуги.
Также, как отмечалось ранее, с компаниями сотрудничают и автодилеры, что позволяет оформлять лизинг непосредственно в автомобильном салоне.
Этап 2
Сотрудники компании проводят анализ предоставленных клиентом документов и решают, будет ли проведена сделка (на это уходит от одного до пяти дней). Если решение было положительным, то в двустороннем порядке подписывается так называемый лизинговый контракт, в котором указываются сумма и периодичность выплат, срок, дополнительные услуги (ТО, страховка и проч.), особенности перехода транспортного средства во владение клиентом, другие условия сделки.
Параллельно компания заключает с автосалоном договор покупки машины.
Этап 3
За свои средства компания приобретает автомобиль. Точнее, частично, ведь сюда идет и первоначальный взнос. Авто регистрируется и передается в аренду в соответствии с составленным договором.
Этап 4
Клиент пользуется авто без права собственности, иными словами, он не сможет подарить, продать или заложить транспортное средство. Согласно контракту выплачиваются обязательные лизинговые платежи, при этом сотрудники компании периодически проверяют состояние машины.
Внимание! Частота подобных проверок зависит от того, вовремя ли выплачиваются ежемесячные взносы, но они проводятся минимум раз в год.
Этап 5
По окончании оговоренного срока клиент становится владельцем автомобиля (разумеется, при условии уплаты всех платежей). Проводится перерегистрация, после чего клиент вправе распоряжаться с покупкой по своему усмотрению.
Математика
Сегодня лизинговая схема распространяется на новые автомобили любого назначения (коммерческого, некоммерческого) иностранного производства (даже если те были собраны на территории России), стоимость которых варьируется между 300 и 600 тысячами рублей.
Срок действия контракта может составлять от 1 до 3 лет. При желании клиента автомобиль можно выкупить и раньше, но минимум через полгода после сделки.
Пример оформления лизинга
В качестве примера рассмотрим такие условия:
- цена авто – 1,2 млн руб.;
- ставка (в год) – 15,5%;
- срок – 2 года;
- первоначальный взнос – ¼ от всей суммы.
Здесь сумма аванса составит 240 тысяч, а ежемесячный платеж – 47,7 тысячи рублей. С учетом процентов и расходов на оформление машина обойдется примерно в 1,362 миллиона. Стоит заметить, что здесь возможны два варианта.
Право собственности на авто переходит к клиенту. В таком случае обычно дается скидка (10%), в результате чего получаем следующее: первоначальный взнос – 216 тысяч, ежемесячный взнос – 42,7 тысячи, общая стоимость покупки составит 1,241 миллиона. Если сравнивать этот вариант с автокредитом, то разница составит порядка 120 тысяч.
Право собственности переходить не будет. Здесь аванс составит 216 тысяч, ежемесячный взнос – 13,6 тысячи, а общая стоимость владения транспортным средством в течение двух лет будет равняться почти 544 тысячам. По сравнению с кредитом разница может достигать 48 тысяч.
О дополнительных затратах
В конечном счете, все расходы, связанные с эксплуатацией авто, лягут на плечи клиента. Сюда можно отнести:
- приобретение дополнительного оборудования;
- страховку (обязательный момент);
- налог на транспорт.
Все это будет включено в окончательную сумму лизинга, но платежи равномерно разносятся на весь срок действия договора. Если говорить о штрафах, приходящих с дорожных камер фото- и видеофиксации, то за них будет отвечать арендатор. Квитанции будут приходить владельцу, а тот, в свою очередь, будет отсылать их клиенту.
Внимание! На это время штрафы станут основным платежом! Ежемесячные взносы не будут засчитываться, пока клиент не оплатить штрафы. Точнее, штрафы будут оплачены из этих платежей, а оставшаяся сумма будет принята в качестве выплаты.
Возвратный лизинг
Отличительной чертой такого лизинга является то, что клиент будет также и продавцом лизингового автомобиля. То есть клиент продает автомобиль компании, после чего заключает контракт на его аренду. При этом клиентом вносится аванс (порядка 25-30%).
Право собственности полностью переходит к лизинговой компании. На протяжении оговоренного срока клиент так же выплачивает ежемесячные взносы, а после его окончания имущество полностью переходит в собственность компании. Очевидно, что к такой схеме прибегают лишь организации, но никак не физические лица.
Возвратный лизинг позволяет клиенту:
- снимать с баланса имущество, но по-прежнему эксплуатировать (передача будет чисто документальной);
- потратить вырученные деньги на свое усмотрение (увеличить за их счет оборот, модернизировать производственный процесс или автопарк, закупить новую технику и т. д.);
- внести лизинговые взносы в статью расходов и уменьшить тем самым количество выплачиваемых налогов.
Внимание! Если клиент нарушит условия сделки, то лизинговая компания имеет полное право расторгнуть контракт и присвоить арендованное имущество.
В большинстве случаев лизинг возвратного типа заключается на длительное время (до 5 лет) с целью оптимизации доходности. При этом чем новее/дороже автомобиль, тем большим будет срок действия контракта.
Теперь вы знаете, что представляет собой автолизинг, в чем его сильные и слабые стороны, а также как происходит процедура оформления. Остается лишь сделать вывод, удовлетворят ли подобные условия конкретно вас.
Видео — Лизинг для физических лиц