Лизинг для физических лиц
Содержание материала
Человек всегда стремится к лучшему в своей жизни. Автомобиль, собственный бизнес, просторная квартира – все эти объекты могут принести не только пользу, но и моральное удовлетворение. Однако указанные выше блага доступны не каждому. И причина тому – недостаточная финансовая обеспеченность.
Для того чтобы бороться с этой проблемой и хорошо зарабатывать, чаще всего также необходимы значительные финансовые вливания. Некоторым данная ситуация может показаться тупиком. Но тот, кто знаком с особенностями современного мира, обязательно вспомнит о большом количестве финансовых организаций, способных на определённых условиях выделить некую сумму денег для покупки дорогостоящего имущества.
Буквально десять лет назад понятие лизинга в нашей стране относилось исключительно к отрасли бизнеса, но в последнее время всё чаще можно встретить информацию об этой форме финансовых взаимоотношений, связанную с участием физических лиц. С каждым днём всё меньшее число людей продолжают бояться этого «страшного» слова и пользоваться преимуществами цивилизации. Именно для того, чтобы прогнать всех «демонов», связанных со словом «лизинг», следует тщательнейшим образом разобраться в данной теме.
Суть лизинга
Итак, согласно большинству информационных источников, лизинг предполагает такую форму денежных услуг, при которой лизингодатель покупает конкретный ресурс и передаёт его в аренду получателю за определённую плату. При этом последний имеет возможность в дальнейшем выкупить этот объект. До этого момента сам предмет, вокруг которого выстраиваются финансовые отношения данного типа, располагается во владении у лизингодателя.
Классификация форм лизинга
Разделение форм лизинга по классам основано на большом числе различных аспектов. Итак, по отношению к самой собственности разделяют:
- чистый (расходы на обслуживание уходят под ответственность получателя лизинга);
- полный (лизингодатель заботится об обслуживании объекта);
- частичный (распределение обязанностей между участниками).
По финансовой форме:
- срочный (единоразовая аренда имущества);
- обновляемый (по прошествии времени контракт продлевают).
По выступлению определённых участников в сделке:
- прямой (собственник объекта самостоятельно сдаёт его клиенту);
- косвенный (наличие посредника при передаче чего-либо в пользование);
- раздельный (акционерный, на стороне лизингодателя участвуют несколько человек, привлекаются банковские финансы).
По виду объекта:
- лизинг движимого (станки, электронные приборы, автомашины);
- лизинг недвижимого (постройки, водные и воздушные судна).
Здесь стоит заметить, что на просторах нашей Родины невозможно таким методом получить земельный надел.
По мере «отбивки» затрат:
- с окончательной «отбивкой» (стопроцентная амортизация стоимости вещи до окончания действия соглашения);
- с неокончательной «отбивкой» (она происходит лишь отчасти);
По характеру «отбивки»:
- капитальный (выплаты покрывают общую (или почти) сумму амортизации объекта, дополнительные расходы и доход дающего. Лизингополучатель имеет шанс заполучить данный предмет по остаточному «ценнику»);
- оперативный (сервисный, расходы лизингодателя не покрываются платами за время актуальности соглашения);
По участию заграничных рынков:
- внутригосударственный (все стороны принадлежат единому государству);
- международный (один партнёров относится к другому государству).
По применению различных льгот:
- с включением бонусов (разносторонней направленности);
- без включения.
По виду расчетов меж сторонами договора:
- валютные (оплата физическими купюрами);
- компенсационные (оплата продукцией или услугами);
- смешанные.
По методу просчёта оплат:
- с установленной конечной стоимостью;
- с предоплатой;
По периодичности внесения денежных средств:
- годовые;
- семестровые;
- сезонные;
- месячные.
По присутствию опасности для лизингодателя:
- необеспеченный (гарантирование отсутсвует);
- частично обеспеченный (наличие депозита страхования, покрывающего часть расходов);
- гарантированный (имеются гаранты лизингополучателя, чаще всего – страховые компании).
Особенности лизинга для физических лиц
На самом деле, лизинг для физических и юридических лиц имеют малое количество различий, качающихся характеристик объекта лизинга (не принципиально) и документов, необходимых для оформления договора. В случае с бумагами, физическому лицу достаточно предоставить паспорт, идентификационный код, справку о доходах, иногда – водительское удостоверение. Юридическое же не сможет обойтись без предъявления документа о госрегистрации, устава компании и др. документов, подтверждающих реальное его существование.
Отличия лизинга от кредита
Многие люди относят лизинг к разновидности кредита. Действительно, чем-то эти две формы финансовых взаимоотношений похожи: в обоих случаях человек для получения объекта в своё распоряжение выплачивает регулярные платежи, которые в итоге покрывают полную стоимость продукта, часть из них также отходит дающему в форме прибыли. Но всё же имеется ряд принципиальных различий, из-за которых можно говорить об этих видах приобретения, как о некоторых противоположностях. Итак, разница состоит в следующем:
- в случае с кредитом выдаются деньги на покупку, при лизинге товар покупается фирмой и передаётся человеку в пользование с возможностью выкупа;
- все сервисные расходы объекта при кредите отходят получателю, лизинговый же договор часто предполагает подобную ответственность, возложенную на плечи лизингодателя (чаще всего такое можно встретить при приобретении автомобиля);
- кредит заполучить намного сложнее, требуется больше времени, документов, чаще всего сумма авансового платежа в такой ситуации больше;
- меньший процент и реальная итоговая стоимость – главное достоинство лизинга, такая разница обусловлена существенной разницей в формах выплат по этим двум видам финансовых договоров;
- лизингодатель приобретает товар и становится его собственником до момента окончательного выкупа, это выгодно и для клиента (в случае проблем с объектом, отвечать за него будет лизинговая организация), и для лизингодателя (он передаст предмет человеку лишь в случае поступления необходимой денежной суммы, что является отличной финансовой гарантией);
- иногда отсутствие прав на собственность (при лизинге) может негативно сказаться на возможностях использования объекта, с кредитом обычно такого не наблюдается.
Все эти различия позволяют очертить круг ситуаций, в которых будет удобна лишь одна из предложенных форм приобретения предмета.
Суть преимуществ лизинга для физического лица на примере покупки автомобиля
Автолизинг является наиболее распространённым видом данной формы финансовых операций для физ.лиц. Поэтому пример с машиной должен отлично показать суть лизинга и его преимущества.
Возьмём Шевроле Круз. Его стоимость – 742 тыс.руб. Берётся он в рассрочку с предварительным платежом в тридцать процентов, на три года. Итак, для автолизинга с минимальным процентом ежемесячная плата будет составлять 14667 рублей, для кредита – 16095. Переплата в первом случае – 2,2%, во втором – 2,7.
Если же выбрать лизинг без выкупа (по сути – долгосрочную аренду), то выгода будет ещё большей. После окончания срока договора можно будет просто заключить сделку на новый автомобиль. Кредитную же машину необходимо будет ещё и продать. Мало того, что она обойдётся в кругленькую сумму (801420 рублей, исходя из предыдущего пример). Так ещё к этому сроку сам автомобиль морально устареет и потеряет половину стоимости на рынке, а его поломка или участие в ДТП приведёт к дополнительным тратам, которые в случае с лизингом легли бы на плечи лизингового учреждения.
Итак, мы увидели, что лизинг для простых людей – не сказка и даже не страшный зверь. Напротив, такая возможность весьма привлекательна и позволяет не только сэкономить при покупке дорогостоящего продукта, но и избавиться от некоторых проблем по его обслуживанию. Именно поэтому лизинг стоит посоветовать той категории людей, которые не хотят в своей жизни стоять на месте, а желают добиться чего-то большего с минимальными затратами и отсутствием головной боли при оформлении документации и прочих непростых манипуляциях, отнимающих значительные временные и финансовые ресурсы.
Лизинговые услуги для бизнеса | Описание |
---|---|
Лизинг автотранспорта | Корпоративные парки: легковые, коммерческие, грузовые, автобусные |
Лизинг спецтехники | Индивидуальные условия для строительной, дорожной, карьерной и прочей специальной техники |
Лизинг оборудования | Комплексные решения по финансированию оборудования для всех секторов экономики |
Лизинг недвижимости | Любая коммерческая недвижимость (от офиса и магазина до складских и производственных комплексов) |
Лизинг судов | Речные и морские суда различного назначения, отечественного и импортного производства |
Авиа-лизинг | Различные виды авиационной техники с гибкими программами финансирования |
Лизинг ж/д транспорта | Железнодорожный подвижной и тяговый состав, отечественного и импортного производства |