Дебетовые карты с кэшбеком

Содержание материала

Одним из самых привлекательных банковских продуктов на современном рынке сегодня можно назвать дебетовые карты с кэшбеком, которые позволяют не только хранить выгодно свои средства, оплачивая ими покупки через терминал или онлайн, но и дополнительно на этом зарабатывать.

Опция кэшбэка появилась в нашей стране сравнительно недавно, демонстрируя эволюцию банковского сервиса и проявление лояльности к клиентам. Именно кризис и увеличение конкуренции на рынке стимулирует банки к поиску новых путей привлечения клиентов.

В переводе с английского языка «cashback» означает возврат наличных средств. В чем суть такой операции и как происходит начисление вознаграждения – мы и поговорим в этой статье.

В чем суть кэшбека?

Учитывая то, что каждый банк сам определяет категорию товара, за покупку которого будет возвращаться часть суммы на счет, можно поступить хитро и оформить сразу несколько карт в разных банках. Таким образом, вы будете получать приятные бонуса кэшбэка практически за все покупки, совершаемые дебетовой картой.

Какая выгода для банка?

Причина здесь одна — проявление лояльности к клиенту. Предлагая различные бонусные программы, банк демонстрирует клиенту свое расположение и завлекает быть постоянным клиентом. Согласитесь, что нет нужды искать новый банк, тратить время на консультацию с менеджерами, оформлять бумаги, если вас все устраивает в этом банке.

Да, компания намеренно идет на потерю 1-3% от своих комиссионных услуг, но при этом у него появляется возможность наращивания клиентской базы.

Но не думайте, что банк-эмитент (тот, в котором вы получили карту) отдает свои деньги. Он всего лишь делится своим вознаграждением, которое получает от владельца терминала, через который происходит оплата картой.

Ну, а с выгодой для клиента все просто. При достаточно хороших условиях программы лояльности, в месяц может возвращаться от 3-5 % за покупки, оплаченные картой.

Выгодный кэшбек

Допустим, сумма ваших покупок в месяц составляет 20 тысяч рублей. Кэшбек начисляется на счет дифференцировано, в зависимости от категории товара, но при среднем возврате 3%, вы сможете получить обратно 600 рублей (20000 руб*3%=600 руб).

За год это составит 7200 рублей (600 руб*12 мес). Неплохая сумма, учитывая то, что с вашей стороны не нужны какие-либо дополнительные усилия и действия. Здесь действует всего одно правило: чем больше вы тратите, тем больше средств возвращается.

Таким образом, выгодно всем:

Банку, который проявляет лояльность к клиенту и удерживает его подобным вознаграждением.
Держателю, который получает возможность экономить и дополнительно зарабатывать на покупках.
Владельцу терминала, через который происходят транзакции.

Дебетовые карты с кэшбеком – это реально выгодное решение для путешествий. Хороший бонус в виде возврата средств на ваш счет часто перекрывает невыгодный курс конвертации, всевозможные комиссии за обналичивание денег в иностранных банках и т.д.

Дебетовые карты

В отличие от кредитки, дебетовая карта используется владельцем исключительно для хранения собственных средств. Как правило, комиссия за обслуживание таких карт в банках минимальная, а ее выпуск предлагается клиентам бесплатно.

Как происходит начисление?

Условия содержания дебетовых продуктов с опцией возврата денег по каждому отдельному банку индивидуальные, поэтому следует очень внимательно читать условия договора, прежде чем его подписать.

Процедура начисления бонуса

Мы приводим одну из стандартных схем начисления кэшбека за совершенные покупки:

Оплата клиентом за товар в магазине.
Перечисление средств банком на счет этого магазина.
Начисление бонусных средств на счет клиента.

В зависимости от выбранной компании и банковского продукта, условия кэшбека могут быть следующие:

Возврат денег происходит до 30 дней с момента совершения покупки. Хотя некоторые банки производят возврат в течение нескольких минут.
Часто средства возвращаются не на основной, а на бонусный счет.
Средства возвращаются только за покупки. За снятие наличных в банкомате или кассе дебетовых средств кэшбек не начисляется.

Каждая организация предлагает свои собственные условия. В некоторых случаях деньги возвращаются на так называемый бонусный счет, с которого вы можете брать деньги только по достижению определенной суммы. Другие банки берут ежегодную комиссию за обслуживание дебетовой карты с кэшбеком.

Сумма возврата средств

Сума кэшбека каждым банком устанавливается индивидуально. Это зависит от тарифных программ карты, суммы депозита и партнерских программ, заключенных между крупными торговыми сетями и эмитентом.

В основном, сумма кэшбека по дебетовой карте составляет 1-3 %, но в некоторых случаях, на категорию непопулярных товаров банк может поднимать эту сумму до 5 %.

Опция кэшбека

В программе лояльности компания четко прописывает категорию товаров, по которым он вернет часть наличных. Поэтому, рассчитывая получить приятный бонус от покупки дорогой электроники или одежды заранее убедитесь, что условиями вашего договора предусмотрен возврат суммы за товар этой категории.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбеком

Чтобы вам было легче ориентироваться на сегодняшнем рынке, выбирая для себя наиболее выгодный продукт, давайте рассмотрим самые популярные дебетовые карты с опцией кэшбека на 1 марта 2017 года.

	Сумма кэшбека	Условия обслуживания карты	Особые условия
Альфа банк	10% на категорию "Топливо" 5% на все остальные товары	бесплатное обслуживание для "золотых" клиентов (сумма на дебетовом счету должна быть не менее 300 тыс). Для всех остальных граждан - 1200 рублей/год	Максимальный лимит выплаты кэшбека - 36 тысяч в год
СКБ Банк	1 % от всех покупок в России. 3% от всех покупок за рубежом	бесплатно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
ВТБ 24	3 % на категорию "Кафе, рестораны" 1% на все остальные категории	бесплатно	Лимит по кэшбеку 15 тысячи / месяц
МТС Банк	3% - кэшбэк в первые три месяца пользования картой 1,5 % в последующий период	бесплатно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
Тинькофф Банк	5 % на три категории, которые каждый клиент определяет индивидуально 1% за все остальные покупки	99 рублей ежемесячно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц

Дебетовые карты с кэшбеком: особенности и нюансы

Говоря простыми словами – это такая система поощрения компанией клиента, за то, что он активно использует свои средства.

Зачем это банку? Такой вопрос, наверняка, возникает у многих. Если с кредитками с подобной опцией все понятно — банки стимулируют клиента использовать кредитные средства, чтобы потом получать выгоду от оплаты процентов, то какой интерес для банка представляют дебетовые средства клиента?

Дебетовые карты

Чтобы понять эту схему, давайте немного углубимся в саму суть дебетовых операций. Для любого банка дебетовые средства держателя – это те активы, которыми они могут распоряжаться и на этом зарабатывать. Существуют различные фондовые, валютные, сырьевые биржи. Добавьте сюда выдачу кредитов физическим и юридическим лицам, срочные займы и т.д. Чем больше средств у банка – тем больший оборот он совершает, получая прибыль.

Кто дает эти дебетовые средства? Клиент! Соответственно, чем больше клиентов с вкладами, тем большая потенциальная прибыль.

Но и банк не готов так просто расставаться со своими деньгами, предлагая кэшбек. А если учесть тот факт, что все дебетовые программы, как правило, предполагают начисление процентов на остаток, то банк уже отдает часть комиссии.

Здесь банки идут на небольшую хитрость. Заманивая клиентов красивыми рекламными слоганами в стиле: «Возвращаем до 5% средств на карту», они часто не договаривают о маленьких нюансах.

Оформляя сделку с банком и подписывая договор на выпуск карты, держатель может не обратить внимания на тот факт, что банк сам оставляет за собой право на определение категорий товаров, участвующих в программе.

Суть кэшбека

Некоторые лидеры на рынке финансовых сегодня предлагают условия, которые предусматривают смену категорий товаров ежеквартально. При этом правила могут быть прописаны таким мелким шрифтом, что клиент попросту на них не обратит внимания, подписывая договор.

Таким образом, вы будете уверенными, что будете получать вознаграждение за покупку авиа билетов, продуктов и одежды. А эмитент самостоятельно, без уведомления держателя, раз в квартал может изменить эту категорию, выбрав, например, «Топливо» и «Электроника».

Еще одним «подводным камнем» может стать активность счета. Компания заранее устанавливает условия активности (это может быть как частота транзакций, так и сумма снятых средств за месяц). Кэшбек будет начислять только на ту карту, которая по условиям договора стала «активной».

Как оформить дебетовую карту с кэшбеком?

В целом, дебетовые карты –это удобно и выгодно. Вы всегда можете рассчитаться по терминалу, совершить покупку онлайн. Отправляясь в путешествие или командировку, вам не нужно рисковать, беря с собой крупную сумму денег.

Оформление дебетовой карты

Кроме того, многие финансовые организации предлагают выгодные проценты по депозитным вкладам. Чем большая сумма хранится на счете, тем выше процент. Но здесь тоже нужно уточнить, предусмотрено ли условиями программы активное пользование дебетовыми средствами или вы можете использовать только определенную часть.

Как правило, в программах с «замороженным» дебетом, процентные ставки по выплате комиссий выше.

Следует также отметить, что идеального продукта с опцией кэшбека не существует. Все зависит от ваших личных нужд, поэтому выбирая для оформления финансовую организацию, внимательно изучите все условия программы и прочитайте договор.

Что нужно для оформления банковского продукта?

Обратиться в отделение и узнать условия программы лояльности. В каждой компании они будут индивидуальными. При этом может существенно отличаться требуемый пакет документов для открытия карточного счета.
При положительном рассмотрении заявки вам будет предоставлен договор на подписание. Сразу же специалист выдаст карту. В некоторых случаях банк рассматривает подачу заявки на выпуск дебетовой карты онлайн и доставляет карту на указанный адрес.

Основные правила использования дебетовых карт с кэшбеком

Если вы решили оформить карту, на которой будут храниться ваши собственные деньги, то в любом случае выгодно выбирать продукт с опцией кэшбека. Вы ничего не теряете. В худшем случае, вы будете получать маленький бонус за определенные товары. В лучшем – ежемесячно получать на счет вознаграждение за все свои траты.

Приятный бонус от покупок

Поэтому, подбирая банк, в котором оформить такой продукт, обратите внимание на следующие моменты:

Существует ли лимит по использованию депозитных средств (ежедневный, ежемесячный).
Есть ли комиссия по обслуживанию карты с кэшбеком.
На какую категорию товаров распространяется функция кэшбека.
На какой счет будут возвращаться кэшбек: на бонусный или основной?
Какие правила использования бонуса. Можно ли снимать наличными или они переводятся в единицы измерения (мили, часы и т.д.)
Существует ли лимит по количеству транзакций.
Какой процент за снятие наличных и безналичный расчет.

Это очень важные нюансы, на которые следует обратить внимание при подписании договора, так как порой невыгодные тарифы и скрытые комиссии могут «съесть» все предполагаемые доходы не только от кэшбека, но и от вклада.

Подводя итог, хочется сказать, что дебетовые карты с кэшбеком — удобный инструмент для хранения и использования денег с возможностью возвращать до 10 % потраченных средств. Выбор банка и условий программы зависит от личных предпочтений владельца счета.

Прежде чем заказать такой продукт, внимательно изучите условия возврата средств на счет и уточните категорию товаров, участвующих в программе лояльности.