Что такое дебетовая карта

Содержание материала

С развитием банковской системы в России и стабилизацией финансового риска, дебетовые карты приобретают всю большую популярность среди населения. Давайте узнаем подробнее, что такое дебетовая карта и как ею правильно пользоваться.

Дебетовые карты

Многие люди, говоря об операциях с безналичным расчетам по пластиковым картам, ошибочно называют их «кредитками», но это в корне не верно.

Дебетовая карта – этот тот же кошелек, только для безналичного расчета. В отличие от кредитной карты, на которой хранятся деньги банка, на дебетовом счету лежат средства клиента. На дебетовой карте можно хранить неограниченное количество денег, не переживая за их сохранность. А если правильно этим банковским продуктом пользоваться, то можно еще и получать прибыль.

Виды и особенности

Дебетовые пластиковые карты используются для оплаты товаров и услуг через терминал, снятие наличных в банкомате, совершения онлайн покупок через Интернет.

Не каждая дебетовая карта будет приносить доход. Суть дебетовой карты заключается именно в хранении собственных денег с целью совершения трат. Если же вы хотите оформить банковский продукт, который позволит еще и получать прибыль, нужно заказывать выпуск дебетовой «доходно» карты. Ее отличие от стандартной карты заключается в том, что на остаток средств начисляются проценты.

Существует несколько типов этого банковского продукта. Одни используются исключительно для оплаты услуг онлайн, другие более универсальные и позволяют совершать покупки, снимать деньги наличными в банкомате.

дебетовая карта

Также существуют карты, имеющие ограничение по географии использования. Такой картой не получится рассчитаться в ресторане или супермаркете за границей, поэтому оформляя этот банковский продукт, следует обязательно уточнять эти нюансы.

Существуют универсальные и именные карты. Оформление универсальной займет всего несколько минут, а вот выпуск именной (той, на которой выгравировано имя владельца) обычно занимает 10-12 рабочих дней в зависимости от банка-эмитента, к которому вы обратились.

Комиссия за обслуживание пластика банком ежегодно снимается, вне зависимости от частоты транзакций. Даже если вы открыли счет в банке, куда внесли определенную сумму денег, но самой картой ни разу не воспользовались, комиссия все равно автоматически спишется.

При подписании договора, следует уточнить у специалиста наличие дополнительных комиссий за обслуживание (СМС-банкинг, интернет-банкинг и т.д.), которые автоматически могут быть открыты.

Типы дебетовых карт

Самыми популярными пластиковыми продуктами сегодня на рынке являются Visa и MasterCard. Это международные карты, которые дают право снимать деньги и оплачивать товар за границей.

Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Но это вовсе не означает, что вы должны дебетовый счет пополнять этой валютой.

Еще отличительным элементом любой карты является ее идентификация. Долгое время был в обиходе пластик с магнитной лентой, по которой считывалась информация. Сейчас появляются новые пластиковые продукты с чипом, которые позволяют быстрее проводить транзакции, экономя время.

paypass

Совсем другое устройство имеет бесконтактная технология PayPass. Для считывания информации с такого пластика, нет необходимости проводить его через терминал. Клиент сам подносит платежное средство к считывающему устройству, что экономит время и повышает безопасность защиты данных.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Наличие именной карты не только подчеркивает статус, но и в определенной степени защищает от мошенничества. Кассир в магазине, взяв в руки именную карту, обязан запросить документы, удостоверяющие личность. Поэтому при утере или краже карты, меньшая вероятность того, что злоумышленники совершат незаконные транзакции.

Плюсы:

Гарантия безопасности. Клиент может не переживать за то, что деньги у него украдут, они порвутся и т.д.
Комфортное использование. Для совершения большого количества крупных покупок гораздо удобнее оплачивать картой через терминал, чем постоянно отсчитывать купюры в кошельке, брать сдачу и т.д.
Отсутствие проблем с декларированием доходов при выезде заграницу и прохождении таможни. С наличными деньгами придется заполнять декларацию, указывая сумму.
Высокая скорость оформления. Как правило, карту выдают в день подписания договора. В некоторых случаях эта процедура может занять до 5 рабочих банковских дней.
Достоинства дебетовых карт
Возможность контроля трат. Этот вариант особенно интересен людям, которые не могут взять под контроль свои финансовые траты и постоянно превышают установленный бюджет. Совершая покупки через терминал, всегда можно сформировать банковскую выписку и проанализировать свои траты.
Широкая география. Универсальные карты Виза и Мастер карт используются в большинстве стран, при этом, совершая покупки за рубежом, средства будут автоматически конвертироваться по текущему национальному курсу той страны, в которой вы находитесь.
Возможность совершения онлайн покупок, оплаты коммунальных услуг через Интернет без очередей, пополнение мобильного счета и т.д.
Возможность получения дохода (на остаток). Это индивидуальный параметр и зависит от предложения банка.
Возможность получения кэшбека (возврат наличных средств) за совершенные покупки.

По сравнению с таким внушительным списком достоинств, перечень недостатков будет небольшим, но они все-таки присутствуют

Недостатки дебетовых карт:

Оплата комиссии за обслуживание.
Лимит на снятие наличных и совершение транзакций по карте.
Риск интернет мошенничества.

Как получать доход?

Дебетовый счет (вклад) в банке и дебетовая карта — не одно и то же. Если денежный вклад помещается в банк для хранения и получения прибыли, то дебетовая карта, как правило, оформляется для расчетов.

Депозит – это стабильный доход + гарантия страхования вклада в случае банкротства банка. На дебетовую карту страхование вкладов не распространяется. Кроме того, подписывая депозитный договор, банк фиксирует процентную ставку на момент заключения сделки и не может ее пересматривать в течение действия всего договора.

Сохранение средств на карте

При оформлении депозитной доходной карты, банк оставляет за собой право пересматривать и изменять процентную ставку, даже в меньшую сторону.

Поэтому, определяя для себя необходимость этого банковского продукта, решите, какую именно цель вы преследуете? Хотите положить большую сумму на хранение с целью извлечения выгоды или хотите всегда с собой носить большую сумму денег, не опасаясь, что их украдут.

Гарантия безопасности

Наверняка, многим известны случаи мошенничества с пластиковыми картами, когда, без ведома держателя, со счета списывалась крупная сумма денег. Как с этим бороться и как защитить себя от таких мошенников?

Ну, во-первых, давайте сразу определимся, что большинство незаконных операций с чужими картами совершаются по вине самих владельцев, а вернее по их неосторожности и доверчивости.

При выпуске пластика, каждому изделию присваивается собственный ПИН-код, который передается держателю в запечатанном конверте и считается строго конфиденциальной информацией. Ни сотрудник банк, ни любое другое лицо не имеет право требовать от владельца назвать ПИН-код.

ПИН код

Что это такое и для чего он нужен? Это защита от взлома, от несанкционированного к ней доступа и т.д. Не зная ПИН, другое лицо не может снять наличные в банкомате, оплатить пластиком покупки в магазине.

Но бывают и случаи, когда терминал при оплате в магазине, не запрашивает у держателя ПИН-код, а автоматически проводит транзакцию, списывая необходимую сумму денег. Почему так происходит и как в этом случае себя обезопасить от мошенничества?

Конечно, если карта случайно попала в руки мошенников, то вероятность снятия с нее средств есть. Речь даже не идет о снятии наличных через банкомат. Это весьма хлопотно и маловероятно. А вот быстро воспользоваться картой и совершить покупки через Интернет или в магазине мошенники смогут.

Обязательным условием завершения транзакции при оплате покупки в магазине через терминал, является подпись клиента на чеке. Это в том случае, если терминал не запросил ввод ПИН-кода для авторизации операции.

Никогда не храните ПИН-код рядом с самой картой, не стоит его писать на визитке, каких-либо документах. При краже кошелька, мошенники моментально сориентируются и воспользуются картой.

При оплате услуг онлайн через Сеть, сервис безопасности в обязательном порядке запросит у вас номер карты, код безопасности (CVV2), срок действия карты. Все эти данные записаны на самом пластике и сообщить их может только сам владелец, либо человек, в руках которого сейчас находится эта карта.

Как же обезопасить себя в этом случае?

код безопасности

Ну, во-первых, если вы никогда не совершаете покупки через Интернет, то вы можете закрыть опцию покупок онлайн по карте. Для этого достаточно обратиться в отделение организации эмитента или позвонить на горячую линию банка.

Во-вторых, вы можете установить ежедневный лимит по транзакциям на покупки онлайн. От первого платежа, совершенного злоумышленниками, это вас не убережет, но даст время заблокировать карту и не потерять всю сумму.

При подозрении на то, что вашей картой могут воспользоваться мошенники или при утере, краже, сразу же звоните на горячую линию банка и блокируйте счет.

Дебетовая карта с овердрафтом

Несмотря на то, что главная особенность дебетовой карты заключается в использовании собственных средств клиентом, иногда можно расширить эти возможности.

Бывают ситуации, когда до ожидаемого поступления денег на карту еще несколько дней, а средства нужны в данный момент.

Можно, конечно, воспользоваться услугой кредитки и снять деньги оттуда. Но, во-первых, у клиента может быть не оформлена кредитная карта, а во-вторых, не все люди хотят брать долг у банка.

Овердрафт

В этом случае, идеальным решением станет овердрафт. Эта опция позволяет держателю карты потратить денег больше, чем есть на остатке. При этом клиент сам устанавливает максимальный лимит овердрафта.

Иными словами, это возможность «перехватить» до зарплаты на определенный промежуток времени.

В основном, эта опция открывается на зарплатных картах, куда ежемесячно поступает определенная сумма денег.

В отличие от кредитных карт, при овердрафте минимальная процентная ставка. Еще одним плюсом является тот факт, что использованные кредитные средства автоматически перекрываются поступлением зарплаты на карту. Таким образом, клиенту не нужно держать в голове дату платежа, вносить деньги на кредитку и т.д.

Минусом является лишь то, что однажды воспользовавшись услугой овердрафта, уже сложно потом выйти на ноль и не брать денег из этого лимита.

Вариант дебетовой карты с овердрафтом – это идеальный вариант для тех, у кого изредка бывают проблемы с деньгами, и при этом нет желания занимать у друзей, родственников или коллег.

Дебетовая карта часто бывает зарплатной и выдается она в рамках зарплатного проекта в компании, где работает клиент. Плюсом такого продукта являются льготные условия по обслуживанию, отсутствие комиссии при снятии денег или совершении определенных транзакций.

Как выбрать идеальную дебетовую карту?

Подбирая для себя банковский продукт по дебетовым картам, обратите внимание на следующие моменты:

начисляются ли проценты за средства на карте;
наличие опции кэшбека;
возможность оплаты картой покупок за границей;
наличие лимита по сумме снятия наличных денег и по количеству ежедневных транзакций;
возможность оплаты покупок и услуг онлайн.

Идеальной дебетовой карты не существует. Выбирайте в зависимости от личных предпочтений, в соответствии со своими потребностями и стилем жизни.

Выбор дебетовых карт

Обращайте внимание не только на возможности карты, но и на ваши обязанности в качестве клиента. Многие банки за обслуживание пластика выставляют ежемесячную комиссию, страховой сбор, включают в пакет услуг автоматически платные опции.