Как научиться экономить и копить деньги

Содержание материала

Хроническая нехватка денег знакома многим не понаслышке. Мы склонны воспринимать это как индивидуальную проблему. Однако экономисты утверждают, что низкая финансовая грамотность населения — серьезная проблема для постсоветского пространства. Отсутствие навыков в обращении с деньгами влияет не только на жизнь отдельных людей, но и общества в целом. Хорошая новость состоит в том, что от стресса, связанного с недостатком средств, можно избавиться. Для этого следует освоить базовые принципы экономии и сбережения денег. Финансовая грамота доступна каждому, вне зависимости от уровня доходов. В этой статье мы поговорим о том, как научиться экономить и копить деньги.

Как научиться копить деньги

Перестать жить от зарплаты к зарплате

Первый шаг к финансовой стабильности — переосмысление отношения к экономии. В нашей стране это слово ассоциируется с вынужденными мерами, связанными с нехваткой средств.

Бережливость является важной вехой на пути к финансовой ответственности. Применение принципа экономии не означает отказа от необходимого. Наоборот, правильное отношение к заработанным деньгам позволяет избежать ненужных трат. Сигареты, дорогие гаджеты, вредная пища, избыток алкоголя, привычка покупать слишком много одежды — все это относится к бессмысленным тратам. Каждая в отдельности причиняет не слишком большой вред, но взятые вместе они вынуждают семейный бюджет опускаться ниже ватерлинии.

Способы сохранения денег

Экономия не является выбором в пользу некачественных продуктов или дешевой техники. Бережливость — это просто привычка задавать себе вопрос: «Действительно ли мне необходима эта вещь?» Необязательно менять смартфон каждые полгода, покупать восьмую пару джинсов или полуфабрикаты в продуктовом магазине. У каждого из нас есть подобные привычки, которые приносят больший или меньший финансовый урон.

Существует простой способ, позволяющий найти бессмысленные траты в своем бюджете.

Анализ расходов

Активные меры, направленные на построение финансовой стабильности, следует начинать с контроля над расходами. Ничто так не отрезвляет, как ведение личной или семейной бухгалтерии на протяжении нескольких месяцев.

Аккумулирование средств

Как наиболее эффективно следить за расходами?

Сохраняйте все чеки. Покупки в продовольственных магазинах, посещения ресторанов, приобретение одежды — даже самые мелкие траты должны учитываться.
Если чек или квитанция не предусмотрены, запишите потраченную сумму, чтобы позже внести ее в общий отчет.
Не откладывайте обновление отчета. Старайтесь ежедневно находить свободную минутку, чтобы записать все расходы.
Выберите наиболее удобный для вас способ ведения домашней бухгалтерии.

Записывать расходы можно либо на бумаге, либо при помощи специальной программы. Оптимальным будет выбор более современного способа . Программы для ведения домашней бухгалтерии рассчитаны не на специалистов, а на обычных людей. В них легко разобраться даже тому, кто по роду своей деятельности почти не сталкивается с финансовой стороной вопросов.

Анализ расходов

Программу можно установить на личный компьютер, смартфон и планшет, или зарегистрироваться на сайте для ведения домашней бухгалтерии. Ваши записи останутся приватными, их никто не сможет увидеть.

Почему не стоит заводить школьную тетрадь для записи расходов? Современные средства имеют несколько важных преимуществ перед классическим способом:

Для компьютерных программ, мобильных приложений или бухгалтерии он-лайн не требуются специальные знания. В принципах их работы любой может разобраться за считанные минуты, в то время как создание отчетов на бумаге потребует значительно больше усилий;
Данные находятся в безопасности. Проверьте, предоставляет ли разработчик возможность сохранять историю. С большой вероятностью, такая опция присутствует. Вы сможете восстановить доступ к вашей бухгалтерии, даже если компьютер или мобильный гаджет выйдут из строя. Бумага требует более бережного отношения.
Планирование семейного бюджета
Наглядность. В программах часто присутствует опция сортировки расходов по разным категориям: питание, жилье, транспорт, развлечения. Пользователи также могут увидеть красочные графики расходов и доходов за разные периоды ведения домашней бухгалтерии. Это очень помогает при анализе трат.

Попробовать ведение домашней бухгалтерии стоит каждому. При подведении первых итогов за месяц, большинство пользователей по-новому смотрит на свой бюджет. Существует популярное выражение о том, что деньги утекают как вода.

Нам кажется, что мы помним все свои расходы, но это далеко не так. В первый же месяц могут обнаружится интересные результаты. Например, что значительная часть расходов приходится на статью бюджета, ранее казавшуюся несущественной.

Высокие траты на еду могут подтолкнуть к отказу от полуфабрикатов, большие суммы за мобильную связь — к смене тарифного плана, значительные расходы на электроэнергию станут отличной мотивацией для того, чтобы следить за использованием электроприборов.

Категории расходов:

базовые (продукты питание, коммунальные платежи, лекарства, обучение, кредиты);
долгосрочные (бытовая техника, отпуск, ремонт, одежда);
необязательные (такси, азартные игры, развлечения, статусные вещи)

Вредные и полезные привычки

Важно выбрать тот способ учета расходов, который подойдет лично вам. Установите программу именно на то устройство, которым чаще всего пользуетесь. У вас должна быть возможность в любой момент обновить отчет. Не теряйте энтузиазма, если мобильное приложение для домашней бухгалтерии кажется сложным. Поищите другой вариант.

Накопление

Существует много бесплатных и платных программ для каждой категории устройств: смартфоны на iOS и Android, программы для персональных компьютеров. Вскоре вы найдете то, с чем вам будет удобно работать.

Низкая финансовая грамотность проявляется в неумении планировать бюджет, накапливать средства, уязвимости к мошенничеству. Для постсоветского пространства в целом характерны следующие вредные финансовые привычки:

Привычка брать невыгодные займы и кредиты

С одной стороны, отечественная экономика довольно нестабильна, поэтому в наших условиях банки не могут предложить таких низких процентов, как в странах Западной Европы. С другой, необходимость в высокопроцентных займах отпала бы, если бы граждане научились копить деньги.

Привычка складывать все яйца в одну корзину

Диверсификация доходов является одним из важных условий финансовой стабильности. Мы склонны доверять все имеющиеся сбережения одному банку, надеяться лишь на зарплату на текущей должности.

Привычка совершать спонтанные покупки

Незапланированные траты следует максимально исключить.

Спонтанные покупки

Простой пример: красочный плакат сообщает о возможности купить в рассрочку вещь, о которой вы давно мечтали. Поддавшись импульсу, вы заключаете договор. Придя домой и подсчитав сумму выплат, вы можете обнаружить, что в итоге заплатите цену в несколько раз выше.

Привычка верить в удачу

Азартные игры ведут к обогащению только владельца казино. Лотереи, рекламные розыгрыши все еще воспринимаются соотечественниками как способ получить круглую сумму без особых трат.

Привычка производить впечатление

Многое было сказано о черной водолазке Стива Джобса и серой футболке Марка Цукерберга. Действительно богатые люди не беспокоятся о внешних атрибутах успеха. Чем больше человек чувствует шаткость своего финансового положения, тем больше он тянется к статусным предметам.

Подсчитывайте расходы

Смартфон последней модели, дорогие часы, шикарные туфли от знаменитого дизайнера — каждую из этих вещей можно заменить аналогом с той же функциональностью, но по гораздо более приемлемой цене. Люди все равно будут оценивать интеллект собеседника, так что нет никакой необходимости тратить квартальную зарплату на люксовые вещи.

Избавиться от стресса при подсчете денег в кошельке помогают полезные финансовые привычки такие, как:

— составление бюджета;

— планирование покупок;

— учет доходов и расходов;

— привычка откладывать как минимум 10% доходов;

— привычка жить по средствам;

— открытие накопительного счета в банке;

— страхование от несчастных случаев, болезни, смерти;

— поиск новых источников дохода (способов монетизировать хобби, поиск индивидуальных клиентов, оперативная продажа ненужных вещей).

Анализируйте траты

Главной полезной привычкой является привычка думать о своих финансах. Как только вы начинаете уделять время и энергию денежной сфере, тут же видите первые результаты. Даже если не получается немедленно увеличить доходы, можно хотя бы начать более разумно распределять расходы.

Планирование бюджета и финансового будущего

К планированию бюджета лучше всего приступать после нескольких месяцев ведения домашней бухгалтерии. Тщательный анализ доходов и расходов покажет, какие траты вы можете себе позволить безболезненно, а от каких следует отказаться.

Успешный процесс планирования

К процессу планирования бюджета можно подходить по-разному. Западные авторы предлагают множество методик и подробно описывают их в отдельных книгах. Приведем несколько понятных схем:

80/20. Эндрю Тобиас, написавший «Единственное руководство по инвестированию, которое понадобится», предлагает очень простой подход. По его мнению, достаточно откладывать 20%, а оставшиеся 80% тратить на что пожелаете. Автор настаивает на том, что каждый финансово ответственный человек должен избавиться от кредитных карт. В наших реалиях это означает отказ от быстрых займов и высокопроцентных кредитов.
50/30/20. Другой способ распределения доходов также предлагает откладывать 20% с каждого заработка. Из оставшихся средств 50% тратить на необходимое (питание, жилье, оплату счетов, одежду), а 30% — на приятные вещи (развлечения, походы в рестораны, хобби).
60/10/10/10/10. Журналист Ричард Дженкинс находит эффективным следующий способ планирования бюджета. Значительную часть полученного дохода можно направлять на бытовые траты, 10% — на развлечения, 10% — на выплату кредитов или откладывать важные покупки (автомобиль, бытовая техника, квартирный ремонт), 10% — непредвиденные расходы, 10% — долгосрочные накопления.
Долгосрочные накопления

Все без исключения специалисты по финансам рекомендуют начинать откладывать деньги буквально с первой зарплаты. Размер сбережений зависит от текущего финансового положения. Даже скромные 10% от доходов могут сыграть очень важную роль в будущем. Не имея подобной «подушки» легко попасть в финансовую яму. В жизни любого человека случаются непредвиденные ситуации.

На тот случай, если появится необходимость срочно поменять автомобиль, компьютер или починить вышедшую из строя бытовую технику, у каждого должны быть отложены средства. Иначе велика вероятность, что придется обращаться за займом.

Кратковременные и долговременные цели играют решающую роль в планировании расходов. Даже дисциплинированным людям порою трудно найти мотивацию для довольно скучного занятия, каковым является ведение домашней бухгалтерии. Не бросить полезное дело помогает постановка целей. К примеру, в следующем месяце вы хотите купить новый телефон, летом съездить в отпуск к морю, а до конца года отложить определенную сумму на покупку квартиры.

Правильные инвестиции

Пенсионные сбережения могут казаться довольно далекой перспективой, но их также следует иметь в виду при планировании ежемесячного бюджета. Когда речь заходит об экономической стабильности, имеется в виду достаточное количество денег на случай болезни и неспособности работать. Молодые люди привыкли считать, что в старости о них позаботиться государство и дети.

Возможно, так и будет, но лучше и самим задуматься о будущем. В западных странах довольно распространенной является практика, когда в течение взрослой жизни работники кроме уплаты налогов откладывают средства в специальные пенсионные фонды.

Долгосрочное планирование

Альтернативой этому может стать обычный накопительный счет или банковский вклад. За десятилетия трудовой деятельности вполне реально скопить значительную сумму, проценты от которой станут дополнением к государственной пенсии.

Заключение

Путь к экономической независимости можно начинать прямо сейчас. Не нужно ожидать более благоприятной ситуации. Принцип «зачем считать деньги, которых у меня нет» не приведет к успеху. Дисциплина в расходах необходима именно тем, кто ограничен в средствах. Сначала изменится отношение к тратам, а затем — личная финансовая ситуация.