Банковские карты Мир – что это?

В связи с многочисленными западными санкциями, которые в последние годы поставили под удар экономическую и банковскую  стабильность страны, сегодня для России является важнейшей задачей создание собственной безопасной платежной системы. Именно с этой целью и была разработана национальная платежная система МИР в июле 2014 года. Банковские карты Мир -что это? Какие преимущества они имеют по сравнению с международными  картами и сколько стоит их обслуживание, мы и поговорим в этой статье.

Банковские карты Мир — что это?

Эмиссия карт Мир с декабря 2015 года стало важнейшим шагом в направлении укрепления и распространения национальной платежной системы. По мнению финансовых экспертов и создателей, отечественная система МИР в скором времени составит серьезную конкуренцию картам зарубежных платежных систем.

Причины создания национальной платежной системы

Для того чтобы понять технические особенности функционирования новых карт и их перспективы, важно понимать причины создания данного продукта. В 2014 году универсальные международные карты Visa и Mastercard начали давать сбой из-за многочисленных санкций против России. Некоторые банки попросту приостанавливали обслуживание и процесс обработки транзакций.

Именно это и стало главной причиной для создания совершенно новой национальной платежной системы, которая бы надежно защитила российских граждан от иностранных санкций.

Обслуживание карт Мир

Основными задачи Системы Мир являются:

• обеспечение системы безопасности;
• непрерывность обработки банковских операций;

Важно понимать, что именно внешнеэкономические обстоятельства стали толком для создания системы МИР, хотя ее основные принципы были заложены еще в 90-х годах. Основной задачей НСПК (Национальная система платежных карт) является обеспечение процессов безопасности и стабильности банковских операций на территории России.

В результате присоединения Крыма к РФ в марте 2014 года, США предприняло ряд санкций, который поставили под удар стабильное проведение банковских операций на территории страны. Многие отечественные банки попали в список экономических и  политических запретов и не смогли обрабатывать транзакции по картам. Среди «жертв» оказались СМП Банк, Инвесткапиталбанк, Банк «Россия» и другие.

Платежная карта МИР – это российская альтернатива международных платежных систем Виза и Мастеркард.

Карты Мир

Учитывая то, что под удар международных санкций попало более 10 отечественных банков, они первые протестировали платежную систему и успешно начали выпуск карт.

На сегодняшний день, к платежной системе присоединилось около 100 российских банков, которые успешно разрабатывают собственные банковские продукты на базе платежной системы МИР.

Отличия карт МИР от Visa и MasterCard

В обороте сегодня функционируют основные три вида платежных карт «МИР»:

• дебетовая;
• кредитная;
• премиальная.

По своим функциональным задачам, они практически ничем не отличаются от карт международного образца и успешно совершают операции по снятию средств, накопления, онлайн расчетам, переводу средств с одной карты на другую.

Виза и Мастер кард

Премиальные карты Мир, в свою очередь, имеют несколько вариантов:

• Премиальная Дебетовая Карта с овердрафтом;
• Премиальная Дебетовая Карта с овердрафтом «Бизнес»;
• Премиальная Кредитная Карта;
• Премиальная Кредитная Карта «Бизнес».

Для держателей карт стандартные и премиальные карты отличаются лишь объемом месячного лимита по снятию и переводу средств, а также набору дополнительных функций.

Ключевым отличием карт Мир от Виза и Мастер кард является основная валюта. Если для платежных систем Виза основной валютой является доллар, для Мастер кард – евро, то платежную систему Мир обеспечивает российский рубль.

При этом данный продукт принимается уже не только на территории страны, но и пересекает границу. Можно видеть существенный прогресс в распространении платежной системы за пределами страны. Многие курортные страны уже изъявили желание по обслуживанию карт Мир на своей территории.

Кто обслуживает платежную систему Мир?

Оператором национальной платежной системы «Мир» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»).

Создатель платежной системы НСПК

Основным учредителем, с капиталом 500 млн. рублей, является Центральный Банк Российской Федерации.

В качестве приоритетных цветов карты были выбраны по результатам конкурса зеленый и голубой. Символично они обозначают землю и небо. Логотип олицетворяет собой земной шар, символизирующий мир, и крыло, символизирующее взгляд на мир и гармонию.

Пластиковые карты Мир – преимущества

В отличие от других платежных карты, банковские карты Мир обладают рядом преимуществ:

Карты Мир, преимущества

• Бесплатная эмиссия. Как правило, банки взимают плату за выпуск карт Виза и Мастер карт.
• Низкие тарифы на обслуживание. По сравнению с другими банковскими картами, продукт Мир отличается низкой стоимостью обслуживания.
• Высокий уровень безопасности при расчете онлайн и оффлайн. Карты оснащены специальным чипом безопасности, который надежно защищает продукт от копирования данных. Карта также оснащена технологией защиты 3D-Secure при оплате онлайн через сеть Интернет.
• Широкое распространение по территории России. Несмотря на небольшую историю основания национальной платежной системы, она успела получить широкое распространение по стране и сегодня этот продукт принимается практически на всей территории РФ. Множество торговых точек принимают карты и предлагают дополнительные бонусы при расчете картой (Ашан, сети быстрого питания «Мак Дональдс», KFC и Бургер Кинг, интернет магазин AliExpress и другие).

Сейчас разработчики Системы активно внедряют функцию оплаты картами Мир через смартфоны с помощью технологии NFC (Near Field Communication) и к лету 2017 года планируют запустить данный сервис.

Обслуживание карт

Также в планах создателей карт Мир в ближайшем будущем разработать мотивационную программу лояльности для пользователей карты, которая будет содержать такие распространённые сервисы, как кэшбек. Планируется сделать стандартным функцию возврата средств до 10-15 % на все категории покупок, оплаченных с помощью карт Мир.

Если вы являетесь владельцем карты Мир, то сегодня вы также можете воспользоваться выгодным предложением по возврату средств, оплатив картой покупки через кэшбек-сервисы.

Одним из ключевых преимуществ карты Мир является ее безопасность, которая достигается за счет использования фирменных компонентов при ее выпуске.

На карте присутствует графический символ рубля, серебряный или золотой микрочип, особая фирменная голограмма.

Где оформить пластиковую карту Мир?

Оформить пластиковую карту Мир может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия в одном из банков-эмитентов.

НСПК

Крупнейшими банками эмитентами, предлагающими оформление карты Мир, сегодня являются:

• Россельхозбанк;
• МДМ банк;
• Банк Россия;
• Связь Банк;
• СМП Банк;
• ВТБ Банк Москва.

Оформление карты

Кроме стандартной процедуры оформления карты в отделении банка, многие финансовые учреждения предлагают заказать карту онлайн через Интернет.

Для этого клиенту необходимо заполнить данные в анкете, указав свои контактные данные и в течение 6-7 рабочих дней можно ожидать карту по указанному адресу. Более подробную информацию по условию выпуска, тарифам обслуживания можно узнать на официальном сайте НСПК. Там же указан актуальный список банков-эмитентов карты Мир.

Тарифы на карты Мир

Для того чтобы оформить  классическую карту Мир, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• достигнуть 18 лет;
• быть гражданином РФ, иностранным гражданином или лицом без гражданства и иметь право на получении социального пособия в России;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Тарифы

Выпуск карты в Сбербанке России производится бесплатно.

Стоимость годового обслуживания – 750 рублей в первый год и 450 р в последующие годы.

Лимит по снятию наличных в банкомате – 150 тысяч рублей в день или 1,5 миллиона рублей в месяц.

Банковские карты мир для бюджетников

Согласно принятому законопроекту в Государственной Думе РФ, с 1 июля 2017 года всех работников бюджетной и социальной сферы переводят на обслуживание исключительно платежной системы НСПК.

Поэтапный переход на новую систему начался уже в апреле этого года и подразумевает, что к лету 2018 года  все категории бюджетной сферы будут переведены на обслуживание банковских карт Мир.

Бюджетная сфера

Исключением стала категория пенсионеров, для них переход на карточное обслуживание Мир будет продлен до 2020 года.

Чтобы масштабно реализовать принятый законопроект, все российские банки до июля 2017 года должны организовать прием карт Мир через все банкоматы и терминалы самообслуживания.

Исключением для перехода на новую платежную систему стали:

• бюджетные работники, проживающие за пределами РФ;
• работники консульств и дипломатических органов;
• граждане, получающие пособия не чаще 1 раза в месяц.

Также не нужно подключаться к данной системе и предпринимателям, чья прибыль за календарный год не превышает 40 миллионов рублей.

 Банковские карты мир для пенсионеров

Учитывая то, что поэтапный переход на новую систему закончится к лету 2018 года, для пенсионеров государство сделало исключение. На полное на карточное обслуживание Мир пенсионеры будут переведены до  2020 года.

Карта Мир для пенсионеров

Вместе с тем уже сейчас любой желающий пенсионер может бесплатно оформить карту Мир в одном из российских банков-эмитентов.

По сравнению с классической пенсионной картой Виза или Мастер карт, карта Мир для этой категории граждан имеет ряд преимуществ:

• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность накопления средств (3,5 % годовых на остаток);
• льготное смс информирование (30 рублей ежемесячно).

Для того чтобы получить пенсионную карту Мир, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, иностранным гражданином или лицом без гражданства и иметь право на получении пенсии в России;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Заключение

Несмотря на огромные перспективы НСПК, нужно отметить, что банковские карты Мир не получили еще должного применения в России и сегодня еще наблюдается ряд недостатков. Несмотря на высокую безопасность платежной системы и низкие тарифы по обслуживанию данного продукта, существует ряд ограничений на проведение транзакций заграницей с помощью карт Мир.

Широкая география распространения карты

Но наряду с этими недостатками, следует отметить и большую тенденцию к росту числа держателей карт, массовому переходу на обслуживание бюджетной и социальной сферы и постепенное расширение географии НСПК.

Видео. Новые карты «Мир»