Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Отечественный рынок ипотечного кредитования развивается все более стремительными темпами. По своей сути ипотека является дорогостоящим и долгосрочным займом, в подавляющем большинстве случаев оформляющимся с целью приобретения недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Выгода очевидна: можно подготовить необходимые документы, немного подождать, получить в свою собственность квартиру или другую недвижимость, и постепенно выплачивать ее стоимость в течение установленного банком срока.

Но есть и существенный недостаток: переплата по подобного рода кредитам в большинстве случаев слишком высока. Однако вариант экономии все-таки существует. При желании вы можете воспользоваться услугой рефинансирования имеющейся ипотеки, обратившись для этого в другой банк и получив более привлекательные условия: уменьшение процентов и увеличение срока кредитования. Подробнее об этой услуге читайте далее.

О рефинансировании ипотеки в общих чертах

Рефинансирование – довольно интересная услуга, позволяющая заемщику извлечь для себя некоторую выгоду, а именно:

• уменьшить процентную ставку;
• снизить размеры ежемесячных отчислений;
• скорректировать сроки кредитования;
• изменить валюту и т.д.

Рефинансирование

По сути, оформляя рефинансирование ипотеки под более низкий процент, вы отказываетесь от сотрудничества со своим прежним банком и начинаете работать с другой финансовой организацией. «Новый» банк при этом погашает вашу задолженность перед предыдущим кредитором, в том числе и по процентам за пользование кредитом.

В этой ситуации выигрывает как получатель кредита, так и новый банк: клиенту приходится меньше платить, чем в случае с предыдущим кредитором, а в базу новой финансовой организации добавляется клиент, сотрудничество с которым обещает быть продолжительным и спокойным, т.к. при наличии нарушений по выплате ипотеки предоставить услугу рефинансирования вряд ли кто-нибудь согласится.

Несмотря на выгоду и все преимущества рефинансирования ипотеки под более низкий процент, к использованию данной услуги прибегает далеко не каждый заемщик. Причина банальна и проста: многие клиенты попросту не знают, что такая процедура существует, а если и знают, то не хотят с ней связываться, считая, что это очень сложно/дорого/опасно и т.п.

В большинстве ситуаций потенциальных клиентов отпугивает сравнительно большая продолжительность процесса переоформления необходимых документов. Ведь при оформлении рефинансирования переоформлены должны быть не только документы по ипотеке, а и страховая документация. Ее надо переоформить на новый банк, согласившийся предоставить услугу рефинансирования ипотеки под низкий процесс.

Рефинансирование ипотеки: когда и кому это выгодно?

Рефинансирование ипотеки

Свою выгоду от такой процедуры имеют все стороны сделки: «старый» банк быстрее получает выданные в долг деньги, клиент экономит, а «новый» банк приобретает заемщика для потенциально длительного сотрудничества.

Чтобы все было именно так, перед началом процедуры рефинансирования ипотечного кредита обязательно уточните у нового банка, под какой процент он согласится с вами сотрудничать. Чтобы вы как заемщик ощутили реальную выгоду от запланированного мероприятия, нужно, чтобы новая ставка минимум на 2-4% отличалась от прежней. Естественно, в сторону уменьшения.

Если новый банк не соглашается предоставить вам подобные условия, от сотрудничества с ним можно смело отказываться, т.к. ощутимой выгоды от этого вы все равно не получите.

Учитывайте и тот факт, что в процессе рефинансирования придется оплачивать разного рода комиссии и дополнительные взносы. Уточните заранее их размер и объективно оцените ситуацию. Подумайте, стоит ли вообще заниматься тем, что вы запланировали?

На услугу рефинансирования следует обязательно обратить свое внимание тем заемщикам, которым «посчастливилось» взять кредит 5 лет назад и ранее. В те времена банки «грешили», показывая клиенту процентную ставку гораздо более низкую по сравнению с той, которая выставлялась на самом деле. Ввиду своей неосведомленности и неподготовленности заемщики подписывали документы, а когда выяснялось, что их, мягко говоря, обманули, повлиять на ситуацию было довольно сложно. Да и в целом сегодня кредиты выдаются с более доступными процентами, чем несколько лет назад, поэтому услуга рефинансирования определенно заслуживает внимания.

Брали ипотеку в валюте при курсе доллара в 30 рублей или даже меньше, а сегодня еле сводите концы с концами? Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход. Многие банки предлагают услугу рефинансирования с изменением валюты займа. Перейдя на рубль, вы не только избавите себя от лишних затрат, связанных с регулярным повышением курса, но и сэкономите, т.к. вам больше не платится платить за конвертирование денег.

Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход

В момент оформления кредита вы хорошо зарабатывали и размер ежемесячного платежа вас не пугал, но затем финансовое положение ввиду каких-то причин ухудшилось, и вы больше не располагаете подобными средствами? Идите в банк! Рефинансирование дает возможность увеличить период кредитования, снизив благодаря этому величину ежемесячных отчислений. Но есть и обратная сторона: кредит станет более дорогим, т.к. вы больше переплатите по процентам.

Стали зарабатывать больше и хотите быстрее распрощаться с ипотекой? Опять-таки, обратитесь в банк. Услуга рефинансирования позволяет менять период кредитования в обе стороны. Уменьшив длительность займа, вы добьетесь увеличения регулярных отчислений и сможете быстрее расплатиться с долгами. При этом у вас появится отличная возможность сэкономить: чем быстрее выплачиваете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Брали в кредит не только квартиру, но и другие вещи? Делали это в разных банках? Рефинансирование сделает вашу жизнь проще! Воспользовавшись данной услугой, вы объедините все займы в единую ссуду. Так намного удобнее и в целом выгоднее, ведь чем меньше кредиторов, тем меньше переплата. Параллельно с этим вы сможете изменить размер ежемесячного платежа и/или срока кредитования на свое усмотрение.

Рефинансирование сделает вашу жизнь проще

В большинстве случаев ипотека оформляется под залог какого-то ценного имущества. Вы берете кредит, постепенно его выплачиваете, становите должны меньше, но залог ведь остается тем же самым. И это немного несправедливо. Воспользовавшись рефинансированием, вы сможете изменить залоговый объект на менее дорогостоящий, избавив себя от риска потери собственности при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному погашению кредита.

Таким образом, у рефинансирования ипотеки под низкий процент есть множество весомых преимуществ. Выделим основное.

1. Уменьшается процентная ставка.
2. Уменьшается размер ежемесячных отчислений. При желании величину взносов можно увеличивать – это уже на ваше усмотрение.
3. Увеличивается период кредитования. Полезно в ситуациях, когда, к примеру, финансовое положение ухудшается и делать ежемесячные отчисления в прежнем размере становится затруднительно или невозможно.

Важно! Как показывает практика, от рефинансирования ипотеки будет выгода лишь в том случае, если новый банк предлагает ставку от 2-4% меньше по сравнению со старым кредитором, а размер оставшейся суммы долга равен более чем половине миллиона рублей.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки банкам?

Выгодно ли рефинансирование ипотеки банкам

Банки ничего не теряют при рефинансировании ипотеки. Помимо этого, они дополнительно страхуют себя при предоставлении подобного рода услуги.

Во-первых, в процессе переоформления документов для рефинансирования ипотеки, банк не берет у клиента залог до того момента, пока не будет завершена вся бумажная «волокита». Для финансовой организации этот риск. Чтобы данный риск компенсировать, банк завышает процентную ставку. В лучшем случае до завершения переоформления документов, в худшем – оставляет себе такую возможность на весь период кредитования.

Во-вторых, чтобы избавить себя от лишних рисков, банки ограничивают сотрудничество с недобросовестными клиентами. Если ваша кредитная история испорчена разного рода просрочками и подобными вещами, не удивляйтесь отказам со стороны финансовых организаций.

Как проводится процедура рефинансирования?

Пример рефинансирования

В первую очередь уточните в обслуживающем вас банке, предоставляет ли он услугу рефинансирования ипотечного кредита. В некоторых случаях это возможно. От такого стечения обстоятельств вы лишь выиграете, т.к. не нужно будет платить лишние деньги за переоформление всевозможных документов, страховки и прочие банковские издержки.

В целом же процедура рефинансирования имеет стандартный порядок во всех банках. Сначала вы приходите в отделение выбранной финансовой организации с предварительно подготовленным пакетом документов.

Важно! Перечень необходимой документации меняется в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Уточните этот момент заранее, чтобы в дальнейшем не тратить время на получение недостающих справок, выписок и прочего.

После получения необходимых документов, банк начинает проверку потенциального заемщика. Анализируя кредитную историю, финансовая организация получает информацию о платежеспособности и ответственности клиента и принимает решение, давать ли ему новый заем или отказать в рефинансировании.

В случае одобрения заявки со стороны банка, между ним и заемщиком заключается договор. После подписания всех необходимых бумаг банк погашает имеющуюся задолженность клиента. Далее схема такая же, как и при любом другом кредите: заемщик регулярно вносит оплату в установленные сроки, не допуская образования просрочек и появления других нарушений.

Возможные подводные камни

Внимательно изучите договор, составленный новым кредитором. Нередко банки вносят в контракт пункты, позволяющие им менять размер процентной ставки в течение периода кредитования. К примеру, первые полгода вы платите деньги с приемлемыми процентами, а затем банк вдруг повышает ставку, что делает для вас невозможным соблюдение условий договора.

Помните золотое правило: прежде чем что-либо подписать, внимательно изучите текст.

Прежде чем что-либо подписать, внимательно изучаем текст

Не поленитесь захватить с собой в банк калькулятор. Предварительно изучите график платежей от старого банка и посчитайте, сколько денег вы отдадите до момента полного погашения долга. Далее сделайте то же самое в новом банке. Сравните полученные цифры. Так вы определите, целесообразно ли прибегать к услуге рефинансирования.

Таким образом, услуга рефинансирования ипотеки под низкий процент стремительно набирает популярность. Это отличная возможность сэкономить и получить более выгодные условия кредитования. А представленная ранее информация позволит вам воспользоваться всеми доступными преимуществами при наименьших рисках.

Удачи!