Лизинг автомобиля для физических лиц
Содержание материала
Лизинг, обретающий все большую популярность, это абсолютно новая услуга, который совсем недавно пришел на территорию Российской Федерации. В данной статье мы поговорим о лизинге автотранспорта для физического лица.
Лизинг автомобиля – это довольно практичный и выигрышный метод покупки автомобиля с рассрочкой платежа. С юридической точки зрения, лизинг – это аренда с возможностью выкупить этот автомобиль в собственность. Чаще всего, на данный момент, данной услугой пользуются юридические фирмы, так как она дает возможность как крупным так и мелким предпринимателям не зависимо от сферы деятельности сэкономить средства на приобретении автопарка для организации.
Что касается лизинга транспорта для частных лиц, тут человек, обратившийся в лизинговую компанию, имеет право эксплуатировать машину, как только все бумаги оформлены и внесен первоначальный взнос. Главное отличие от автомобильного кредитования в том, что транспорт первое находится в собственности «лизинг-компании». В этом есть и некоторые положительные черты приобретения авто в лизинг.
Например, у покупателя не стоит вопрос о постановке автомобиля на учет ГИБДД и о прохождении техосмотра. Иногда, в перечне услуг «лизинг-компании» можно найти и технический сервис автотранспорта, который был передан клиенту. Эти и некоторые другие задачи ложатся на плечи лизинговой организации.
Распространение лизинг становится настолько велико, что теперь подобную услугу можно найти не только в компаниях, которые на лизинге специализируются, но и в банковских учреждениях, а так же в салонах официальных автодилеров.
Существует две разновидности лизинга:
- с передачей права собственности (по истечению договора объект лизинга можно приобрести за определенную сумму). Первый взнос, в таком случае, находится в рамках 20-50% от стоимости машины
- без права передачи (транспортное средство возвращается в компанию, а клиент имеет право оформить в лизинг любой другой транспорт). Первый взнос равен от 10% до 50%.
Остаточную стоимость специалисты определяют в каждом конкретном случае, она будет зависеть от множества факторов – марка, модель, комплектация, срок лизингового договора. Иногда она может доходить до 80 процентов от общей стоимости автомобиля.
Платежи, которые производятся раз в месяц, равны 5,5 процентам от цены на автотранспорт. Сюда включают амортизационные взносы и аренда.
Автокредит или лизинг?
На сегодняшний день, существует множество споров, что выгоднее автокредит или лизинг. Приведем пример:
Возьмем стандартные кредитные условия:
Цена машины – 1,2 млн руб. Срок выплат — 24 месяца, первый взнос = 20%, процентная ставка — 15,5 годовых.
При нехитрых расчетах получается, что первый взнос будет равен 240 тысячам рублей, в банк ежемесячно нужно будет вносить 46776 рублей. Что, в совокупности, составит сумму в 1362614 рублей. Столько нужно будет выплатить банку за два года, с учетом побочных платежей.
Так как варианта лизинга два, то и схемы и суммы выплат будут отличаться.
В первом случае, когда автомобиль планируется выкупать, клиент может рассчитывать на скидку, стандартный ее размер 10%. При прочих равных условиях, первый взнос равен 216 тысяч, месячный платеж = 42711 рублей, а общая сумма расходов на автомобиль — 1241070 рублей. Выгоды получаются на всех этапах в сравнении с автокредитованием, Достаточно только взглянуть на окончательную сумму, требуемую к выплате.
Во втором случае, когда транспорт остается в собственности «лизинг-компании», скидка так же имеет место быть, размер ее как правила такой же. Берем остаточную стоимость равную 70 процентам. Тогда, сумма аванса будет, как и в первом случае, 216 тысяч, ежемесячная выплата = 13663 рубля, а общая сумма за два года будет равно 543900 рублей.
Если предположить, что как только мы погасим кредит, машина будет продана за 70 процентов от первоначальной стоимости, получится 522614 рублей – расходы на время пользования автотранспортным кредитованием.
Плюсы, как в одном так и в другом случае очевидны :
- в первом – выгода на каждом этапе
- во втором – близок к кредиту, но ежемесячные платежи меньше практически в 4 раза.
Как оформить лизинг?
Разные финансовые компании предлагают лизинг на условиях, которые могут существенно отличаться друг от друга. Однако, у процедуры лизинга все же есть несколько ключевых моментов. Это:
- Лизингополучатель передает в «лизинг-компанию» копии водительского удостоверения, паспорта и заявку на оказание услуги, где он указывает какое автотранспортное средство он желает приобрести. В некоторых организациях специалисты могут консультировать по таким вопросам, как выбор поставщика, который предлагает наиболее выгодные условия;
- Далее подписывается договор, в котором обязательно есть пункт о праве выкупа автомобиля. Параллельно договорные отношения устанавливаются и между «лизинг-компанией» и поставщиком о приобретении машины у одного другим;
- Осуществляется первый взнос, размер которого может быть от 20% до 50%, в зависимости от правил, действующих в компании;
- Физическое лицо приобретает страховку (в данном случае не принципиально что это будет, КАСКО или ОСАГО) у страховой компании, которую можно либо выбрать самостоятельно, либо вам предложат возможные варианты;
- Компания, осуществляющая лизинг-операции, оформляет машину в ГИБДД и техосмотр.
- После всего этого, машина переходит в руки клиента во временное пользование с последующим правом выкупа.
- Лизингополучатель, согласно договору, осуществляет выплаты по аренде автомобиля. Как только вся сумма вносится в компанию и истекает договорной срок, автотранспорт становится собственностью клиента.
Такой транспорт, находится на балансе финансовой организации до тех пор, пока действует договор. В случае, если у клиента положительная характеристика, он имеет возможность приобрести в лизинг и другие транспортные средства даже в том случае, если предыдущий договор еще не истек.
Потенциальная аудитория покупки автотранспорта в лизинг
Воспользоваться лизингом автомобилей (с правом выкупа) для физических лиц имеет возможность любой гражданин Российской федерации, которые обладает предпринимательским опытом. Рассматривая анкеты заявителей, «лизинг-компании», как правило, обращают внимание на кредитную и лизинговую историю клиента, и на его финансовые возможности.
В ситуации, если все договоры лизинга были погашены вовремя, без каких-либо претензий со стороны участников, у покупателя увеличиваются шансы на приобретение автомобиля в лизинг с последующим выкупом.
Что может стать объектом лизинга?
Под лизинг транспортного средства для частных лиц может быть приобретено любой автотранспорт как отечественной, так и иностранной сборки возрастом не более 5 лет. Поставщик машины должен предоставить все необходимые документы, согласно которым автомобиль грамотно растаможен, по нему совершались все налоговые, а так же иные выплаты в необходимом объеме согласно последней редакции Федерального налогового и таможенного законодательства Российской Федерации.
Вывод
Обобщая все вышесказанное, хотелось бы еще раз обратить внимание на положительные и отрицательные стороны лизинга.
Плюсы:
- В лизинг можно приобрести любое автотранспортное средство, в том числе и узкоспециализированную технику. Машина может быть как абсолютно новой, так и бывшей в употреблении, возможно приобрести ее или у официального поставщика или у частного. Покупатель имеет право самостоятельно выбрать салон или собственника, либо ему предоставят необходимую консультацию.
- У «лизинг-компаний» менее жесткие требования к уровню заработной платы, к гражданству клиентов, проживающих на территории Российской Федерации. Для оформления лизинговой сделки необходимо предоставить минимальный пакет документов.
- Договор лизинга, как правило, имеет стандартный срок – 5 лет. Транспорт можно выкупить или вернуть (завит от того, тип лизинга вы используете) до срока истечения договорных обязательств.
- Компании, предоставляющие лизинговые услуги, приобретают автомобиль за стоимость ниже рыночной и получают его быстрее, чем частное лицо.
- Покупатель имеет право согласовать схему платежей в наиболее выгодном для себя варианте. Более того, все текущие вопросы по оформлению транспортного средства компания берет на себя, после решения которых клиент может начать пользоваться автомобилем.
- Автомобиль находится в собственности «лизинг-компании», что удобно тем, кому, например, нужно декларировать собственность.
Минусы:
- При задержке платежей транспортное средство может быть изъято у арендатора.
- Клиент не имеет права закладывать лизинговую технику, или сдавать в аренду третьему лицу.
Доступ к автомобилю должен быть предоставлен по первому требованию «лизинг-компании» для осмотра и технической диагностики. На это время другой транспорт может не предоставляться.
Видео — Лизинг автомобиля для физических лиц