Необходимость изучения кредитной истории (КИ) может возникнуть как у человека, уже являющегося заемщиком, так и у того, кто только планирует обратиться в финансовую организацию с запросом на выдачу ссуды. Кредитная история является своего рода визитной карточкой клиента для обслуживающей его финансовой организации.
Существует несколько способов получения отчетной документации. Вне зависимости от используемого метода, одно очень важное правило всегда остается актуальным: подавать запрос на получение рассматриваемой информации может только ее субъект. Другие лица и организации могут подавать данный запрос исключительно при наличии разрешения со стороны клиента.
Что представляет собой КИ?
Кредитной историей называется комплексный отчет, содержащий ряд важных сведений о субъекте (клиенте, заемщике). В отчете содержатся данные о действующих обязательствах по займам, выполнении либо же неисполнении этих обязательств и прочая значимая информация.
КИ включает три основных раздела.
- В первом разделе содержатся персональные сведения о клиенте, требуемые для его идентификации. Если субъект КИ физическое лицо, в данном разделе будут содержаться его ФИО, информация о месте осуществления трудовой деятельности, семейном положении и пр. Для юридических же лиц перечень сведений расширяется данными о названии юрлица, регистрационной информацией и т.д.
- Во втором разделе КИ приводится информация об обязательствах клиента и ряд прочих важных сведений. В данных об обязательствах указывается их размер, срок исполнения, порядок уплаты и пр.
- Третий раздел отчета является дополнительным. В нем указываются сведения о порядке формирования КИ, т.е. кредитодателях, а также приводится информация о пользователях рассматриваемого отчета. Эта часть истории является закрытой.
Сведения об имуществе субъекта КИ, покупках, медицинском обслуживании и прочая личная информация, не связанная с обязательствами субъекта перед кредиторами, в отчет не вносится.
Получение отчета: положения законодательства
Сведения о кредитном рейтинге хранятся в базах уполномоченного органа, именуемого Бюро кредитных историй (БКИ). Передача информации о заемщике в бюро может быть выполнена исключительно при наличии согласия с его стороны, зафиксированного в письменном или ином документальном виде. Доступ к отчету также может предоставляться исключительно по согласию заемщика.
Срок хранения КИ составляет 15 лет со дня внесения в отчет последних изменений. Любой гражданин имеет возможность бесплатно подать запрос на получение КИ ежегодно. При необходимости же более регулярного обращения в БКИ с этими вопросами, придется платить деньги. По количеству платных обращений ограничения отсутствуют.
Отчет можно получить следующими способами:
- по коду субъекта КИ. При наличии подобной информации запрос на выдачу КИ можно подать посредством интернета, через сайт Банка России;
- без кода. В подобных ситуациях надо обращаться с запросом в бюро, банк и т.д.
Сведения о месте хранения отчета предоставляются даже при отсутствии упоминавшегося выше кода субъекта. Чтобы получить такую информацию, гражданин должен обратиться с запросом в бюро либо же любой банк, и при поддержке упомянутых организаций составить и направить соответствующий запрос в Центральный каталог. При себе должен быть документ, позволяющий идентифицировать личность
Методы получения отчета по кредитной истории
Прежде чем предпринимать попытки к получению отчета, надо узнать, где он хранится. Чтобы это сделать, как уже отмечалось, следует обратиться в Центральный каталог с соответствующим образом составленным запросом. Определив место хранения истории, можно начинать заниматься непосредственно получением отчета.
Для получения сведений о месте нахождения КИ можно использовать несколько способов.
На сайте Банка России
На ресурсе присутствует соответствующая форма. В нее надо ввести код субъекта КИ, а также указать адрес электронной почты для получения ответа. Каталог отвечает заявителям исключительно посредством электронной почты.
В бюро
В соответствии с законодательными положениями, бюро является юридическим лицом, имеющим полномочия на получение, обработку и дальнейшее хранение с последующим предоставлением отчетов, а также ряда сопутствующих услуг.
Бюро работают на коммерческой основе. Обращаясь с запросом впервые за последний год, платить, как уже отмечалось, ничего не придется. Размер же платы в случае повторного обращения нужно уточнять индивидуально в конкретном бюро.
Бюро представляет отчеты по КИ в электронном либо письменном виде. Для получения отчета можно использовать несколько методов:
- обратившись через официальный сервис. Достаточно пройти процедуру регистрации на официальном сайте бюро, а после идентифицировать свою личность. Чтобы это сделать, нужно направить телеграмму по адресу расположения бюро. Также можно явиться в его офис лично;
- заполнив заявление на предоставление отчета. Далее заявление нужно заверить у нотариуса, а уже после этого отправить по месту осуществления деятельности бюро;
- направив в бюро КИ телеграмму с заявлением. В такой ситуации подпись заявителя заверяется оператором почтового отделения;
- посетив офис бюро лично.
В банке
Закон разрешает гражданину обратиться в любую банковскую организацию для составления заявления на выдачу кредитной истории. Финансовые компании не имеют права отказывать гражданам в таких просьбах. На предоставление отчета финансовая организация имеет 10 дней. Отчет может быть выдан в электронном и письменном виде. При этом сообщать банку о причинах, по которым вы захотели узнать кредитную историю, не надо.
Дополнительно практически каждый банк практикует ускоренную выдачу кредитной истории на платной основе. Стоимость сравнительно небольшая, а отчет обычно подготавливается в течение нескольких минут. В качестве бонуса кредитный специалист может выполнить оценку кредитной истории и при необходимости дать консультацию по исправлению найденных ошибок в случае их обнаружения.
По почте
За субъектом кредитной истории сохраняется право подачи запроса на получение отчета по почте. Для этого составляется заявление с указанием требуемых законом персональных данных заявителя. Дополнительно указывается адрес электронной почты для получения ответа от сотрудников каталога.
Форма запроса от имени физического лица
У нотариуса
Нотариальные конторы также могут посодействовать в получении отчета по КИ. Чтобы это сделать, субъекту необходимо посетить нотариуса и оформить письменное согласие на получение необходимых сведений. После составления заявления нотариус отправляет запрос в каталог. При необходимости (по запросу) заявителю выдается документ, подтверждающий факт передачи заявления.
При обнаружении в готовом отчете по кредитной истории разного рода неточностей, субъект может оспорить некорректную информацию. Для этого следует обратиться в бюро с соответствующим заявлением. Поданная заявка будет рассмотрена на протяжении месяца. По итогам расследования кредитная история либо будет обновлена, либо же останется без изменений.
Повторные проверки кредитные бюро не проводят. Если результаты заключения вас не устроят, проблему придется решать через суд.
При этом важно понимать, что данная возможность вовсе не является инструментом для исправления сведений о просрочках по платежам и в целом недобросовестном выполнении взятых на себя обязательств по кредитам. Подобным образом можно лишь попробовать исправить неточности, но убрать прегрешения – нет.